[宠物保险大战](上)5年暴增42倍…Meritz一骑绝尘地位动摇

宠物保险（宠物险）正迅速成为财产保险公司激烈竞争的新战场。饲养宠物的人口持续增加，而宠物险的投保率仍在1%出头的初级阶段，各家公司为抢占投保人展开了激烈的争夺战。

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宠物险是有助于降低宠物犬、宠物猫医疗费用的保险产品。我国的宠物险正式登场是在2007年。当时在包含动物登记和防止虐待内容的《动物保护法修正案》实施前夕，随着社会对动物福利关注度的提高，三星火灾、现代海上等公司推出了宠物险。不过，由于缺乏统计数据、赔付率恶化以及消费者认知不足等原因，宠物险一度未能在市场上走红。一些保险公司推出产品后甚至撑不过5年就选择退出。

2014年宠物强制登记制度实施，相关统计数据逐步积累后，保险公司再次开始关注这一市场。2017年经营宠物险的保险公司只有3家，而截至去年年底已增至10家（Meritz、DB、三星、KB、现代、乐天、韩华、农协、Carrot、ACE）。宠物险在保合同件数从2018年的7005件增加到去年的10万9088件，5年间增长约16倍。同一时期，新单件数从7159件增长到5万8456件，增加8倍，原保险保费从11亿韩元飙升至468亿韩元，激增42倍。

“养宠人口”的增加也是宠物险备受关注的主要原因之一。根据农林畜产食品部《2023动物福利国民意识调查》统计，我国总体人口中有28.2%被调查为饲养宠物。以2022年为基准，宠物犬和宠物猫数量约为799万只，与2018年（635万只）相比增加了25.8%。一位财产保险业界相关人士表示：“与宠物数量相比，宠物险在保合同占比仅为1.4%，投保率仍然偏低，这也意味着潜在客户非常多。医疗费用实报实销保险的情况下，最早投保的第一代产品相比第四代，保障范围更广、自付比例更低，宠物险也可能出现类似趋势，因此也存在想要提前投保的需求。”

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目前国内宠物险市场的领军者是Meritz火灾。以去年为基准，其宠物险在保合同市占率超过50%。不过今年以来，随着DB财险、三星火灾等公司不断扩大保障范围，市占率格局正逐步发生变化。

据财产保险业界统计，今年国内主要5家财险公司的宠物险新单件数从1月的5068件，增加到2月的5485件、3月的6187件、4月的7365件，呈现逐月增长趋势。今年1月至4月累计来看，Meritz火灾在宠物险市场的过半市占率已被打破，而DB财险则被认为已跃升至30%区间。

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Meritz火灾于2018年10月推出面向宠物犬的实报实销医疗费用保险“Petpermint Puppy&Dog”。次年3月，又面向宠物猫推出“Petpermint Cat”，在宠物险市场发挥了主导作用。去年5月，又推出比既有宠物险更便宜的“Petpermint Puppy&Love”和“Petpermint Cat&Love”。通过引入保险金自动申请系统，并与全国400多家动物医院签署合作协议等方式，提高了养宠人士的便利性，因而获得了巨大人气。上个月还与兽医师团体签署业务协约，进一步扩大与相关行业的接触面。

DB财险近期也在宠物险市场积极扩张版图。DB财险去年7月推出宠物犬保险“Petbly”。该产品在降低价格的同时强化保障。医疗费用的年度最高赔付限额为2000万韩元，属业内最高水平之一。此外，还通过强化赔偿责任、丧葬补助费、宠物酒店寄托费等附加条款的保障内容，凭借口碑迅速传播。

三星火灾则于上月2日推出降低保费负担的线上直销专用产品“善良宠物险”。其中，仅保障手术当日医疗费用的“实惠型”，月保费在1万韩元出头即可投保。“高端型”则对宠物犬的门急诊医疗费、手术费以及宠物殡葬服务补助金等提供综合保障。

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经营宠物险的其他主要财险公司也纷纷通过产品改版来吸引投保人。现代海上于上月1日对“Good&Good我们的宠物保险”进行改版，将保障对象从宠物犬扩展至宠物猫。同时新设“宠物犬医疗费用扩展附加险”，将“特定处置”（异物取出）和“特定药物治疗”纳入保障范围，并考虑到宠物平均寿命延长了保障期间。现代海上在产品改版后，4月宠物险销量较前一个月增长逾4倍。KB财产保险也在上月初对“KB金豆般珍贵的宠物保险”进行改版，将肿瘤、心脏、肾脏等主要疾病的保障限额在原有基础上提高一倍，并提高了宠物治疗费用中单次手术日治疗费及年度治疗费的保障上限。

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