金融业担忧不良的海外房地产达2.5万亿韩元…整体投资规模56.4万亿韩元

by Lim Chulyoung

Published 22 Feb.2024 16:16(KST)

2024年到期12.7万亿韩元
自去年9月以来新增3起丧失期限利益房地产
金监院：“全部或部分收回投资金也有可能”

首尔汝矣岛金融监督院大楼。照片=记者 Heo Younghan younghan@

截至去年9月底，国内金融机构的海外房地产投资规模为56.4万亿韩元，相当于金融机构总资产的0.8%。其中，在单一不动产投资金额35.8万亿韩元中，有2.46万亿韩元出现了“期限利益丧失”（EOD）事由，最近又新增3笔被确认发生同类情况。

根据金融监督院22日公布的数据，截至去年三季度末，金融机构海外房地产另类投资总规模为56.4万亿韩元，其中保险公司投资最多，达到31.9万亿韩元，银行投资规模为10.1万亿韩元。其次是证券公司8.4万亿韩元，互助金融机构3.7万亿韩元，专门信贷金融公司2.2万亿韩元，储蓄银行约1000亿韩元。

从地区来看，北美地区海外房地产投资规模为34.5万亿韩元，占整体的61.1%，比重最高；欧洲为10.8万亿韩元，亚洲为4.4万亿韩元。按到期时间划分，截至今年年底将有12.7万亿韩元到期，截至2030年将有43.7万亿韩元到期。以房地产开发、租赁业务为目的，对单个不动产进行投资的单一资产投资规模为35.8万亿韩元；对多个房地产资产进行投资、主要投向盲池基金和再间接基金的投资规模约为20.5万亿韩元。

此外，截至去年三季度，由于未向优先级债权人支付利息和本金，或因资产价值下跌导致未满足贷款价值比（LTV）条件等原因而发生期限利益丧失事由的资产规模为2.31万亿韩元，占单一项目35.8万亿韩元的6.46%。

从类型来看，综合体和商铺投资中发生期限利益丧失的比例较高。在金融公司投向综合体等项目的4.2万亿韩元投资中，有19.09%发生了上述情况；在1.3万亿韩元的商铺投资中，也有9.22%出现同类事由。

对此，金融监督院副院长补 Kim Byeongchil 表示：“已报告发生期限利益丧失的项目为28个，自去年9月以后又新增确认了3个项目”，“金融公司投资规模为2.46万亿韩元，但并不能认为会发生全额损失，今后可通过投资者之间调整贷款条件、延长期限、更换大额贷款人等方式化解期限利益丧失问题，即便在资产出售时，也可根据清偿顺序的不同实现全部或部分投资金回收”。

金融监督院计划为应对海外房地产市场可能恶化的情况，引导金融机构合理确认损失、充实充足的损失吸收能力，并对项目和单笔投资层面的数据库（DB）安全、金融公司的损失反映和拨备计提等风险管理现状进行检查。