[点击 e股票]“KakaoBank 平台实力稳固…目标价维持”

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NH投资证券8日就Kakao Bank表示，“贷款增长、利差、拨备均表现良好”，维持“买入”投资意见和3.7万韩元的目标股价。

当日，NH投资证券研究员 Jung Junseop 称：“Kakao Bank去年第四季度净利润为757亿韩元，同比增加24.9%，高于市场预期。追加拨备为107亿韩元，拨备负担低于预期。”

去年第四季度贷款增长率为4.3%（环比）。住房抵押贷款的增长贡献较大。Jung 研究员表示：“Kakao Bank方面预计今年贷款增长率为20%，我们认为这是相对保守的预期”，“若无特殊变量，贷款有望实现高于这一水平的增长。”

随着存贷比改善，净利息收益率（NIM）上升至2.36%。存贷比仍仅为82%。预计今年也有望通过存贷比改善来守住利差。

Jung 研究员称：“低成本存款占比为55.3%，较上一季度下降1.6个百分点，但在聚会账户的存款余额中占比为14.5%，较此前有所扩大”，“新产品‘一月定期存款’的申购人数也超过100万。尽管需要警惕低成本存款占比下滑，但作为低融资成本来源的平台实力仍然稳固。”

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他同时表示：“近期以低市净率（PBR）个股为中心的资金流向，对股价形成一定压力”，“但鉴于今年贷款和利润仍被看好将保持明显增长，这一预期也将逐步反映在股价中。”

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