从明天起公寓住房抵押贷款也可在应用上一键换贷

by Yoo Jaehoon

Published 08 Jan.2024 12:01(KST)

Updated 08 Jan.2024 14:45(KST)

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金融委在线一站式换贷服务
扩大至房贷和全租保证金贷款

今后，公寓住房抵押贷款和全租资金贷款也可以像信用贷款一样，通过线上一站式置换贷款基础设施方便地进行转换。

最近国内市场利率和银行业贷款利率快速上升的23日，首尔一家市中银行外墙上悬挂着标明贷款利率的横幅。照片=记者 Kang Jinhyung 提供

金融委员会8日表示，将自9日起把通过线上一站式置换贷款基础设施提供的置换服务，扩大至住房抵押贷款和全租资金贷款。公寓住房抵押贷款自本月9日起实施，全租资金贷款自本月31日起实施。

此前，当局为通过金融数字化转型和促进市场竞争，减轻市民利息负担，构建了置换贷款基础设施，并自去年5月末起，针对信用贷款提供置换服务。

从去年5月末起约7个月间运营信用贷款置换服务的结果显示，共有10万5696名借款人转至相对利率更低的贷款。总置换规模约为2.3778万亿韩元。完成置换的借款人平均节省利率1.6个百分点，按年计算，利息减负效果为54万韩元。信用评分也以KCB标准平均上升35分。

尤其是在信用贷款置换服务开通后，通过置换贷款基础设施转换信用贷款的第二金融圈借款人占比，截至去年年底累计达到22%。当局分析认为，今后通过置换贷款基础设施，有望产生更多金融成本节减和信用度改善效果。

置换贷款基础设施由三部分构成：借款人可以查询现有贷款并比较可置换贷款产品的“贷款比较平台”；持有借款人现有贷款的金融公司以及提供可供借款人转换的新产品的金融公司；以及在贷款比较平台与金融公司之间中介信息并将贷款偿还业务处理自动化的金融结算院“贷款转移中介系统”。

希望置换住房抵押贷款或全租贷款的借款人，可通过贷款比较平台在每个营业日9时至20时使用现有贷款查询及新贷款服务。但由于现有贷款查询是通过个人数据服务实现的，未加入个人数据服务者需先完成加入程序。

确定好要转换的产品后，借款人只需通过金融公司应用程序或营业网点申请新贷款审查即可。大部分所需的收入证明等材料由金融公司通过公共个人数据及网页抓取方式进行确认，无需单独提交；至于购房合同、登记完毕证明书、全租租赁合同等，可由借款人自行拍照，以非面对面方式提交。高龄者或难以以非面对面方式提交材料的借款人，也可以前往营业网点办理。

借款人提交贷款申请后，新贷款金融公司将在2至7日内进行审查，并通过手机短信等方式将结果告知借款人。随后，借款人通过金融公司应用程序或营业网点确认贷款条件并签订贷款合同后，置换程序即告完成。

可置换的贷款为：以可通过KB不动产行情等进行市价查询的公寓作为抵押、金额在10亿韩元以下的公寓住房抵押贷款，以及附带担保的全租资金贷款。但为限制过度的贷款迁移，公寓住房抵押贷款需在取得现有贷款满6个月后方可置换；全租贷款则需在取得现有贷款满3个月后至全租租赁合同期限过半之前方可置换。

在续签全租租赁合同的情况下，也可以进行置换。在此情形下，考虑到续签全租租赁合同的时间点等因素，新贷款申请可在现有全租合同到期前2个月至15日前之间进行。对于全租贷款，仅能置换为与现有贷款提供担保的同一担保机构所提供担保的贷款。

参与置换贷款基础设施的机构方面，公寓住房抵押贷款包括18家银行、10家保险公司和4家第二金融圈机构。全租贷款方面则有18家银行和3家保险公司（Samsung Life、Samsung Fire & Marine、Lotte Non-life Insurance）参与。

金融消费者在住房抵押贷款方面，可通过7家贷款比较平台和16家金融公司应用程序；在全租贷款方面，可通过4家贷款比较平台和14家金融公司应用程序，查询现有贷款并比较拟转换贷款的条件。当局计划要求相关平台在其官方网站上公示从金融公司收取的中介手续费率，防止中介手续费转嫁给消费者。

同时，当局还制定了风险管理方案，以防置换贷款基础设施的扩大成为推高家庭负债的因素。在置换公寓住房抵押贷款和全租贷款时，不得进行增额置换，新贷款额度被限制在现有贷款剩余本金以内。但在续签全租合同、全租保证金增加的情况下，可允许按保证金增加部分相应提高额度。此外，在置换时，新贷款期限可以设定在不超过现有贷款约定到期日的范围内。