金融监督院下周起对香港ELS销售机构进行现场检查
Lee Bokhyun院长与记者团新年座谈会
“部分销售机构限额管理失败等问题”
大幅加强纠纷与投诉应对人力
由于投资香港H指数股票挂钩证券（ELS）的投资者被担忧将出现大规模亏损，金融监督院在对市中银行和证券公司开展调查过程中，发现部分销售机构在管理体系上存在薄弱环节以及不当销售问题，决定从下周起正式展开检查。此外，鉴于预计与ELS相关的纠纷将大幅增加，金融监督院也大幅强化了金融消费者保护处的人力配置，开始进行全面应对。
金融监督院院长 Lee Bokhyun 4日在首尔汝矣岛国总部与记者举行的新年茶话会上表示：“在部分销售机构中，暴露出额度管理失败、通过调整关键绩效指标（KPI）进行销售冲刺、未保存合同等案例”，“为准确掌握事实关系，计划对主要销售机构进行检查”。
追踪H指数的ELS主要通过银行体系信托（ELT）或发行证券公司直接销售（ELS）等渠道向个人投资者销售。以去年11月为基准，在以H指数为基础的ELS总销售余额19.3万亿韩元中，银行信托等渠道占15.9万亿韩元，比例高达82%。从今年1月起，可能因触及“敲入”（knock-in·损失发生区间）而出现问题的ELS，是在H指数处于高点的2021年初之后发行的产品。考虑到H指数的走势，从1月起投资者出现亏损的可能性正在增加。
通过现场检查一旦确认销售机构负有责任，预计将难以避免受到制裁。此前的调查对象包括KB国民银行、NH农协银行、SC第一银行、信韩银行、韩亚银行等主要市中银行，以及KB国民、NH农协、未来资产、三星、信韩、Kiwoom、韩国投资证券等证券公司。Lee院长强调称：“在自负责任原则下进行投资本是原则，但如果经历过过去衍生品连结基金（DLF）事件的销售机构，仅以规避责任为目的开展投资者保护，那么其责任将难以避免。”
他还表达了为更加周全地保护投资者而推进制度改善的意愿。包括ELS销售决策流程、激励政策、营业网点销售流程在内，有可能进行综合性改进。Lee院长表示：“形式要件虽然已经具备，但消费者实际上是在30~40分钟内通过点击和签名的方式听取说明”，“是否有办法让消费者以更容易理解的方式，实质性地掌握必须了解的内容，包括对个别事项事实关系的梳理在内，都需要进行整理。我认为这是我们今年必须处理的重要争点之一。”
此前，金融监督院为应对与ELS相关的纠纷投诉激增的可能性，已在金融消费者保护处下属的纠纷调解第3局增补了人力。纠纷调解第3局是负责与金融投资相关纠纷调解的部门。包括金融集团监督室持股公司监督组在内，银行监督局、银行检查局、金融投资检查局、企业公示局等金融监督院内部核心部门的主要人员，已被决定于本月9日进行人事调整。
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