韩国银行下半年金融稳定报告书
今年三季度个体工商户贷款余额约1053万亿韩元
韩国银行强调，今年自营业者中的脆弱借款人占比较去年有所增加，逾期率也近期快速上升，有必要对相关风险进行前瞻性管理。
韩国银行在28日发布的《金融稳定报告》中就近期自营业者贷款动向及逾期现状作出上述表示。
报告显示，三季度末自营业者贷款余额为1052.6万亿韩元（借款人314.5万人）。该数值同比增长3.8%，远低于长期平均增速（2013年至2023年期间季度平均12%）。今年以来增速明显快速放缓。
在自营业者贷款中，个人事业者贷款和家庭贷款分别为696.7万亿韩元和355.9万亿韩元，其中自营业者的家庭贷款增速（2%）较个人事业者贷款（4.7%）放缓更为明显。按金融业态划分，在银行和非银行机构中，自营业者贷款增速均大幅放缓，其中非银行机构自营业者贷款同比增速从2022年底的24.3%大幅降至2023年三季度的5.4%。
从借款人特征来看，高收入、高信用借款人仍占多数，但近期低收入、低信用借款人的自营业者贷款占比小幅上升，自营业者脆弱借款人的占比在贷款余额和借款人数两个维度上亦较上年末有所增加。到今年三季度末，自营业者脆弱借款人占比按借款人数口径为12.4%（38.9万人），按贷款余额口径为11%（116.2万亿韩元），较去年年末（分别为11%、9.8%）略有上升。
逾期率仍低于新冠疫情之前的长期平均水平，但近期上升较快。韩国银行通过家庭负债数据库估算的自营业者贷款逾期率在今年三季度末为1.24%，较去年年末的0.69%上升0.55个百分点。在全部自营业者贷款中，由逾期借款人持有的贷款占比今年三季度末为2.47%，较去年年末的1.35%上升1.13个百分点。
韩国银行指出：“在高贷款利率负担持续的情况下，如果自营业者的收入状况改善延迟、商业不动产市场持续低迷，以脆弱借款人为中心的不良规模可能扩大。”韩国银行并表示：“对脆弱自营业者，短期内应制定减轻利息负担的方案，同时有必要通过低利率置换项目、新起步基金等工具，推动债务重组。”又建议称：“从中长期看，应推动正常借款人自主偿还贷款和调整负债结构，从而对相关风险进行前瞻性管理。”
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