韩华资产运用：“TDF2025退休养老金类别5年业绩第一”

韩华资产运用表示，其目标日期基金（TDF）“Hanwha LifePlus TDF 2025”在退休养老金类别产品中，以最近5年收益率为基准位居第1名。

根据基金评价机构KG Zeroin的数据，截至本月19日，在设立规模100亿韩元以上、到期年份为“2025”的退休养老金类别产品中，以最近5年业绩为基准排在首位的产品为“Hanwha LifePlus TDF 2025”，其收益率为28.6%。该产品自今年年初以来的收益率为9.6%。

“Hanwha LifePlus TDF 2025”是一只债券混合型基金，债券型资产（含现金）配置比例约为60%，股票型资产约为40%。从地区分布看，美国占49.4%，韩国占15.7%，新兴市场占9%，欧洲占6.3%，以美国市场为中心对全球资产市场进行分散投资。韩华资产运用表示，仅凭一只TDF产品，就可以均衡投资于海外股票、海外债券、国内股票、国内债券以及房地产投资信托，从而实现充分的资产配置效果。

在确定缴费型（DC型）或个人退休养老金（IRP型）账户中，法律规定必须配置30%以上的“安全资产”，上述TDF也可作为该“安全资产”选项加以利用。TDF的产品稳定性已获认可，被排除在风险资产投资比例限制的适用对象之外，只要是符合一定标准的“合格TDF”，在退休养老金账户中最高可配置至100%。

根据金融监督院数据，截至2023年第三季度，退休养老金累计余额达350万亿韩元。其中，确定给付型（DB型）占54%，确定缴费型（DC型）占26%，个人退休养老金（IRP）占20%，DB型占比仍然居于优势。然而从今年年初以来的增长率来看，DB型为0.7%，DC型为5.2%，IRP为9.0%，DC型和IRP型账户的增长势头十分迅猛。

作为退休养老金账户中具有代表性的业绩挂钩型产品，TDF的增长同样引人注目。在DC型和IRP型账户的业绩挂钩型产品（集合投资证券）中，TDF的占比已增长至约30%。

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韩华资产运用养老金解决方案事业本部长Cha Deokyoung表示：“在TDF 2025中占比较高的债券型资产，在经历加息周期、进入降息周期的当前时点，更有望取得优异表现。可将债券型比例较高的‘Hanwha LifePlus TDF 2025’这类产品作为资产管理的‘核心（Core）’，并根据市场主题或展望，叠加股票型基金或交易型开放式指数基金（ETF）等投资产品，来考虑实施‘卫星（Satellite）’策略。”

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