[Why&next]银行业“事故10年周期论”再被提起
银行业关于“金融事故10年周期说”再次被提起。所谓每家银行大约每隔10年就会爆出一件足以撼动金融市场和公司的重大事件。近期，因与恒生中国企业指数挂钩的股票挂钩证券（ELS）被曝出大规模亏损可能性，“10年周期说”再度受到关注。
据11日金融业消息，KB国民银行因恒生中国企业指数挂钩ELS产品陆续到期而忧心忡忡。在2014年围绕主机更换问题发生内斗之后，时隔10年再次面临巨大困境。原因在于，KB国民银行在市中银行中销售的恒生中国企业指数挂钩ELS产品规模最大。
业界认为，从明年1月第二周起，KB国民银行销售的相关产品将开始出现亏损。由此预计遭受损失的客户规模也将超过约5万人。考虑到包括KB国民银行在内的市中银行整体销售额，有观点认为此次或将出现史上最大规模的损失。
对KB金融来说，时隔10年再次遭受重大打击已难以避免。KB国民银行在2014年主机更换过程中，当时的行长 Lee Gunho 与前董事长 Lim Youngrok 上演“内斗”，曾一度陷入对内对外信任度大幅下滑的危机。此次则是在客户资产被预告将发生大规模损失的情况下，有舆论指出，KB国民银行多年来构筑的“领军银行”对外形象及其信用度将受到不小冲击。
虽然事件形态不同，但这一次同样面临的现实并不轻松。5大市中银行（KB国民、Shinhan、Hana、Woori、NH农协）销售的恒生中国企业指数挂钩ELS中，明年上半年到期的存量规模合计达8.41万亿韩元，其中KB国民银行以4.7726万亿韩元居首。由于明年预计将出现大规模本金损失，产品投资者群情激愤，加之接受金融监督院现场检查等，KB国民银行正为此头疼不已。
银行业金融事故的“10年周期说”并非KB金融一家现象。以Shinhan金融为例，2009年时，前董事长 Ra Eungchan 以涉嫌挪用公款为由，将前社长 Shin Sanghoon 告发至检方，引发所谓“Shinhan事态”，公司遭遇巨大冲击。双方围绕所谓“南山3亿韩元事件”展开了相互控诉与举报战，一度被认为在金融控股公司中公司治理结构最为稳固的Shinhan金融，其真实一面暴露无遗。该事件近期因Shinhan金融与前社长一方达成和解而暂告一段落，但民事诉讼仍在继续。
10年后的2019年，Shinhan金融又因Lime资产运用基金暂停赎回事件再度遭遇重创。业界一度指出，Shinhan金融投资证券将公司名称更改为“Shinhan投资证券”，背后或与该事件的后续影响有关。除此之外，前董事长 Cho Yongbyoung 也因受到“注意性警告”这一从轻处分而放弃第三任期，被迫退任。
Woori银行曾在美国抵押债务债券（CDO）和信用违约掉期（CDS）上进行过度投资，在2008年全球金融危机爆发后遭受约1.6万亿韩元损失。因这起事件，当时担任Woori金融董事长兼Woori银行行长、后来的KB金融董事长 Hwang Youngki 受到相当于停职的重罚。
Woori银行在10多年后同样因多起事件事故备受冲击。2019年爆发海外利率挂钩衍生结合法（DLF）事件，仅客户损失就高达约500亿韩元。产品销售过程中引发不当销售争议，前董事长 Sohn Taeseung 因此一度遭到金融当局的重罚处分。虽然在撤销处分诉讼中胜诉，但Sohn前董事长最终仍未能连任。2022年又爆出约700亿韩元挪用公款事件，引发外界对其内部控制薄弱的持续批评。
BNK庆南银行在2010年也曾发生规模达4136亿韩元的金融事故。当时结构化金融部（已解散）所属员工（部长、科长）将客户信托资金私自投资于未上市企业股权等，发生亏损后又伪造行长名义的付款保证书等文件，从第二金融圈及企业筹集资金进行“拆东墙补西墙”，最终东窗事发。
10多年后的今年，庆南银行再度深陷丑闻：房地产投资金融部长 Lee 某（50岁）自2007年12月至2023年4月约15年间负责房地产项目融资（PF）业务期间，挪用约3000亿韩元资金。业界评价称，此次事故的成因与当年如出一辙：员工之间相互监督与制衡薄弱，肇事员工长期负责同一业务并拥有全权等。
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金融当局一位相关人士表示：“银行业轮流发生各类事件事故，巧合的是，其周期大致以10年为单位反复出现。大型事故发生后进行一番内部整顿，之后一段时间相对平稳，但大约过了10多年又会再出事。”他还称：“去年Woori银行经历内斗后开始加强内部整顿，局势趋于平静，但今年KB国民银行却接连发生从员工利用未公开信息牟取不当利益到最近ELS事件在内的一系列事故。”
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