金融机构与消费者责任分担标准正审议
![李福铉 金融监督院院长 [图片来源=韩联社提供]](http://www.asiae.co.kr/news/img_view.htm?img=2023112915032770567_1701237807.jpg)
金融监督院院长 Lee Bokhyun 29日就与香港H指数股票挂钩收益凭证（ELS）的大规模亏损忧虑相关，严厉批评银行的消费者损失预防措施只是“自我开脱”。
Lee院长当天在汝矣岛国民金融投资协会与资产管理公司首席执行官（CEO）举行座谈会后会见记者时表示：“高风险、高难度产品并非在别处，而是在银行柜台，于特定时期集中向高龄人士销售，仅凭这一点就可以对适合性原则是否得到切实遵守产生怀疑”，“撇开说明是否充分不谈，有必要检视劝诱本身是否恰当”。
他接着说：“老实讲，我自己看几十页的（说明书）也很难看得进去”，“让消费者在提问时只回答‘是，是’，仅凭这一点责任是否就可以免除，有必要认真思考一下”，他这样指出。
Lee院长表示：“（银行等金融机构）认为只要取得亲笔写下的确认书和录音，就不存在不当销售因素，或者已经采取了防止消费者受损的措施”，“但从适合性原则和《金融消费者保护法》所规定的产品销售宗旨来看，这听上去更像是为了自身免责而采取的措施”，他如此批评。
Lee院长还表示：“我在思考，是否有必要在（金融公司与消费者之间）设定某种责任分担标准”，“我们正努力在年内掌握基本事实关系，目前已经出现部分投诉以及预期会发生的纠纷调解情形”。
不过，Lee院长解释称，责任分担的程度可以有所不同。他补充说：“即便发生本金损失，也要区分是带着‘这是闲钱，希望大幅增值’这一目的而来的客户，还是绝对不能亏损的养老生活资金，却被以‘不会发生本金损失’为由，在定期存款的替代品中被推荐购买（ELS）的客户等，我们将考察各种不同情形”，“在某些方面，金融机构可能需要承担相应责任”。
他指出：“关于金融投资产品或保险产品的说明，目前存在过于形式化的问题，这反而只为金融公司提供免责依据，而消费者在事实上并未得到充分告知，却要付出大量时间和精力，有舆论对此提出批评”，并表明今后有必要进行改进的立场。
Lee院长还特别继续批评了在银行业中销售香港H指数挂钩ELS最多的KB国民银行。他表示：“总额19万亿韩元中，有8万亿韩元是由一家银行KB国民银行销售的，说什么限额，但这不是限额问题”，“证券公司之所以卖不出去，是因为没有那种带着养老资金上门的客户。对于怀着对银行这一信赖与权威象征的柜台而上门的消费者，银行方面有必要认真思考应当如何应对”。
另一方面，预计与香港H指数股票挂钩收益凭证（ELS）相关的数万亿韩元级别亏损将从明年1月起正式显现。根据金融业界数据，五大银行（KB国民、Shinhan、Hana、Woori、NH Nonghyup）销售的香港H指数挂钩ELS中，将在明年上半年到期的存量规模合计为8.41万亿韩元。金融业界考虑到产品结构和当前股价水平，预计将出现3万亿至4万亿韩元规模的本金损失。
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