[金融圈视角]“Chunsik啊~一起住顶层公寓吧” 一个月吸引150万账户开立的月度定期储蓄

by Sim NaYoung

Published 27 Nov.2023 06:10(KST)

Updated 27 Nov.2023 09:13(KST)

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不支持自动转账、期限仅一月
打破传统储蓄规则
凭最高8%利率与故事性取胜

KakaoBank Homecamp 开发者 Park I-rang（左）SO（服务负责人）与 Shin Seon-yeong SO。摄影=记者 Heo Young-han younghan@

居然有这么“麻烦”的定期存款。看看Kakao Bank一个月前推出的“一月定期”，这句话就会不由自主地蹦出来。必须每天缴存，却不能自动转账。即便每天存入，每日最高缴存金额为3万韩元，一个月最多存到93万韩元，到手利息也只有2771韩元，只相当于一杯咖啡的钱。即便如此，“一月定期”上市仅一个月就取得了150万账户这一破纪录的成绩。为什么会出现这样的情况？我们采访了设计这款产品的服务负责人（Service Owner）Shin Sunyoung和Park Irang。

- 完全打破了传统定期存款的“语法”。

▲Shin：是定期存款，却不能自动转账，本以为会让很多人排斥，但这是我们有意为之的设计。人们已经习惯了通过银行应用每天领取零花钱，或者用其他应用理财，频繁登录不再陌生。自动转账在Kakao Bank的“26周定期”里已经可以实现了，没必要再做一款一模一样的产品。

▲Park：从Kakao Bank的角度看，客户每天登录，日活跃用户数就会上升，这是好事。客户一旦登录Kakao Bank，不会只做定期存款，还会顺便看看贷款、活期存款等其他产品，可以让他们对Kakao Bank更加熟悉。名为“Chunsik”的亲切卡通形象、搭乘电梯上楼的概念、较小的金额与较短的期限、8%的利率，这些要素抵消了“一月定期”的缺点。

- 利率怎么做到年化8%的？

▲Shin：我们认为要有足够的奖励，客户才会每天进来。基础利率是2.5%。每天坚持缴存，就会每次多给0.1个百分点的优惠利率。但光靠这一点，客户在某个时点可能会感到疲惫。为在这些时间点上给予鼓励，我们把优惠利率按阶段提高0.2个百分点到0.9个百分点不等。我们内部称之为“特别优惠房”。那一天，Chunsik就能上到“铺满黄金”的楼层，希望让客户有一种“跳级”的感觉。

▲Park：为了能够提供年化8%的利率，我们把每日最高缴存限额限定在3万韩元。就算把90万韩元全部存满，利息也不到3000韩元。有人可能会说“就这么点？”但定期存款利息的体感程度本来就远低于活期或其他存款。为避免误解，我们还在客户中心的聊天机器人中加入了利率计算功能。虽然利息不算多，但与自己付出的努力相比，又不至于让人觉得太失望或毫无意义。既有攒钱效果，又有趣味性，所以大家似乎很愿意来试。

KakaoBank Homecamp 开发者 Park Irang（左）SO（服务负责人）与 Shin Seonyeong SO。照片=记者 Heo Younghan younghan@

- 每次缴存时，屏幕上都会出现Chunsik乘电梯上楼的画面。

▲Shin：我们给这款产品赋予了故事性。最近比起Ryan，Chunsik的人气更高。从第1天的1层开始，到第31天的顶层公寓，必须每天坚持缴存，Chunsik才能一路到达顶层。到期那天，客户可以看到在顶层公寓里喝着红酒、欣赏烟花的Chunsik。如果每一层房间都一样，可能会让人觉得无聊，所以即便是同一楼层，我们也让不同客户看到不同的房间。

▲Park：客户会对Chunsik产生情感共鸣，评论里常能看到“要让我们家Chunsik住上高层”这样的留言。大家通过观看Chunsik的成功故事获得代入感和替代性满足。以往银行应用中的定期存款，多是盖章日历或填满格子的界面设计。出现Chunsik的“一月定期”采用了完全不同的概念，可能正因如此才让人觉得耳目一新。

- 上市仅一个月就突破了150万账户。

▲Park：截至上市满整一个月的22日，账户数达到151万4000个。投保年龄层也十分均衡。从占比来看，20多岁到40多岁各年龄段都在20%后段，差不多持平，50岁以上也占到15%。平均单次缴存金额为2万4000韩元。主要是40多岁和50岁以上的人会把3万韩元额度“存满”，而20多岁人群中也有每次只存几千韩元的客户。

▲Shin：我们尽可能在“一月定期”中反映社会趋势。新冠疫情结束后，经济依然困难，“零消费挑战”开始流行。我们想帮助客户每天少花1万韩元零花钱，转而存起来。现在是只看短视频的时代，所以我们也把期限设定为一个月。虽然时间短，但如果坚持节约，就能发现自己能做的事情比想象中多，这是我们希望带给客户的体验。