“少抢走一人就少1亿韩元”……住房抵押贷款置换在即 银行拉响警报
住房抵押贷款置换在即 5大银行积极备战
一经推出利率竞争将打响
互联网银行也将成为强劲对手
“信用贷款以1笔为基准大约在1000万韩元左右，但住房抵押贷款一笔就超过10亿韩元。规模大出10倍以上，一旦掉以轻心，就可能被人卷走几千亿，严重的话甚至会被卷走以兆为单位的资金。”（某市中银行住房抵押贷款负责人）
金融委员会最快将在年底前推出一项服务，借款人可通过智能手机以非面对面方式比较各银行住房抵押贷款和全租保证金贷款的利率，并一键转贷到利率更低的银行。这是今年5月面向信用贷款推出的“一站式替换贷款服务”的扩展版。
截至10月，5大银行（KB国民、信韩、韩亚、友利、NH农协）的住房抵押贷款余额合计为521兆2264亿韩元（含全租贷款）。大换贷服务一旦启动，借款人就能一目了然地比较各银行的利率和可贷额度，“住房抵押贷款大迁移”的可能性大幅提升。现有的信用贷款替换贷款服务在5个月内使用金额就已突破2万亿韩元。住房抵押贷款规模远大于此，使得各银行的紧张程度前所未有地高涨。
5大银行已经推出了非面对面的住房抵押贷款产品。国民银行推出了“KB Star公寓抵押贷款”，信韩银行则在自家应用SOL中，最近上线了专门用于替换贷款的住房抵押贷款产品“银行换贷特别利率”。韩亚银行有“Hana OneQ Apartment Loan”，友利银行也在运营“Woori WON住房贷款”。农协银行则计划配合住房抵押贷款替换贷款服务的上线同步推出相应产品。
关键在于利率。住房抵押贷款替换贷款服务启动后，各家银行只能在利率上正面交锋。目前，5大银行的非面对面住房抵押贷款产品与线下面对面产品在利率上尚无差别。以13日为准，5大银行固定利率（5年后转为浮动）为年利率4.13%至6.25%，浮动利率为4.58%至7.20%。由于金融当局近期对家庭贷款增加保持高度警惕，市场普遍认为，即便是非面对面产品，银行也很难进一步下调利率。但银行业预计，到了年底替换贷款服务正式上线后，利率竞争将全面打响。
一位市中银行相关人士表示：“当初信用贷款替换服务刚启动时，韩亚银行和友利银行立即推出专属产品并下调利率积极应对，而其他银行起初没有跟进，结果被抢走了客户的教训还记忆犹新。此次住房抵押贷款替换服务推出后，各银行在初期如何制定利率政策，将直接决定银行之间的喜忧分化。”
Kakao Bank和K Bank等互联网银行也是强劲的竞争对手，在利率方面已经领先于市中银行。以14日为准，Kakao Bank的浮动利率为4.00%至5.89%，固定利率为4.18%至5.56%。K Bank的最低利率也在3%区间（浮动3.97%至6.79%，固定4.29%至5.92%）。尤其是Kakao Bank，截至今年三季度，住房抵押贷款余额已达8万亿韩元（7兆9580亿韩元），实现了爆发式增长。就在1年前的去年三季度，这一规模仅为5040亿韩元，如今扩大了16倍，其中从市中银行转入的替换贷款金额占到一半。
一位互联网银行相关人士表示：“替换贷款服务启动后，将成为互联网银行住房抵押贷款规模再度扩张的契机。”Toss Bank也正以明年上线为目标筹备住房抵押贷款产品。
迄今为止，若要替换住房抵押贷款，借款人必须亲自前往银行办理。今后，通过Toss、Naver Pay、Kakao Pay、SOL、Finda等19个贷款比较平台应用即可便捷地完成换贷，这正是该服务的核心所在。参与机构不仅包括各家银行，还包括保险公司和储蓄银行在内共32家金融公司。住房抵押贷款方面，全国公寓的购房资金和生活安定资金均在适用范围内；全租贷款则不区分住房类型，全部可以办理。
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