“要堵住信用卡公司挪用侵占漏洞”……金融监督院整顿非银金融业内部控制

by Lee Minwoo

Published 07 Nov.2023 08:43(KST)

以乐天卡100亿侵占案为契机
预计纳入营销合作方与房地产PF管理方案
制定综合示范准则明年初纳入各公司规章

金融当局开始着手整顿信用专门金融业界的内部控制。计划防范挪用公款、背信等事故，并制定房地产项目融资（PF）的管理方案。

据当局7日消息，金融监督院将于本月内制定信用专门金融业界内部控制改善方案，并从明年起实施。近期发生的乐天卡背信、挪用事件成为直接契机。

此前，金融监督院于今年8月查获乐天卡营销团队2名员工涉嫌实施规模在100亿韩元级别的背信行为，并将相关员工及关联人士移送检察机关。经检查发现，乐天卡营销团队2名员工与预先串通的合作公司签订了不健全的联名合作合同，支付了105亿韩元后，又通过空壳公司及家族企业将这笔资金转移，用于房地产开发投资以及购买汽车、礼品券等。在此过程中，乐天卡的内部控制也被曝出存在严重漏洞。

继银行业发生大型事故之后，该事件曝光，舆论指出卡公司和资本公司等信用专门金融公司的内部控制努力不足。对此，监管部门也为信用专门金融业界单独制定了内部控制改善方案。金融监督院方面表示：“此前在信用专门金融业界并不存在综合性的共同示范规章概念”，“我们将制定示范规章，并从明年1月起反映到各公司内部规章中。”

预计该方案中还将包括将贷款营销主体与资金执行主体分离等房地产项目融资（PF）管理措施。此外，还将反映其相较其他金融业界与联名·合作公司开展营销更为频繁的特点，纳入相关管理方案。预计内容将包括强化对合作公司的管理，例如合作方的业务种类、联名合作过程中资金流向的掌握等。另外，针对以汽车金融为主的资本公司，还将纳入与汽车中介相关的管理方案。

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与此同时，金融当局也在推进修改《信用专门金融业法》（简称“信专法”），以强化信用专门金融公司的内部控制。在《银行法》《保险业法》《资本市场法》《储蓄银行法》等中，都有在违反法律法规时金融当局可以对任职人员进行制裁的条款，但信专法中并无相关规定。也就是说，即使信用专门金融公司任职人员发生挪用、背信等金钱事故，金融当局也缺乏直接制裁任职人员的法律依据。