月薪一半瞬间没了…住房抵押贷款利率再度攀升

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随着市面上商业银行住房抵押贷款的最高利率突破年化7%区间，借款人的还款压力正在加重。年利率在2%至3%区间的住房抵押贷款利率在一两年间几乎销声匿迹。即便是以利率竞争力为卖点的互联网专业银行，3%后段也已成为“底线”。

近期各家银行相继上调住房抵押贷款利率。友利银行于3日通过调整优惠利率的方式，将住房抵押贷款利率上调了0.2至0.3个百分点。新韩银行也在1日将住房抵押贷款浮动利率的加点上调了0.05个百分点。KB国民银行在上月11日最多将住房抵押贷款利率上调0.2个百分点。NH农协银行上月将住房抵押贷款优惠利率缩减了0.2个百分点，韩亚银行则将非面对面住房抵押贷款产品的利率减免幅度缩减了0.15个百分点。

当日上午，5大银行（KB国民·新韩·友利·韩亚·NH农协）的住房抵押贷款浮动利率（以新发行额基准的COFIX为基准）统计在4.55%至7.177%区间。曾以住房抵押贷款利率竞争力见长的Kakao Bank，当日利率下限也已超过4%。K Bank的公寓抵押贷款利率下限为3.97%，勉强维持在3%区间，但这一水平也已逼近4%。

通过某家商业银行进行住房抵押贷款模拟测算发现，以年利率3.95%贷款5亿韩元（本息均等分期偿还方式、40年期）时，本息合计月还款额约为207万韩元；若利率为5.98%，月还款额则增至约274万韩元。若按7%利率发放贷款，单月还款额就已超过310万韩元。

银行发放的住房抵押贷款平均利率也在上升。根据银行联合会数据，5大银行（KB国民·新韩·友利·韩亚·NH农协）分期偿还方式住房抵押贷款的平均利率（以新发放金额为准）从4.24%至4.52%（8月发放）上升至4.29%至4.58%（9月发放），上下限分别上升了0.06个百分点和0.05个百分点。

住房抵押贷款利率再度蠢蠢欲动，被认为是多重因素叠加的结果。随着政府着手管理家庭部门信贷，银行方面也不得不配合。如果维持较高利率水平，将有助于放缓家庭负债的增长速度。此外，去年高利率存款与定期储蓄产品陆续到期，银行之间展开揽储竞争，这一局面也与贷款利率上升不无关系。存款利率上升推高了银行的资金筹集成本，最终也会传导至贷款利率。以9月新发放金额为基准，资金筹集成本指数COFIX（Cost of Funds Index）为3.82%，环比上升0.16个百分点，创下今年新高。

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因此，金融监管当局也在强化监测。金融监督院院长Lee Bokhyun在前一日的金融形势检查会议上表示：“为高利率再揽储和扩大资产规模等目的而加剧的金融圈揽储竞争，可能会进一步推高贷款利率，从而加重小商户和个体经营者的利息负担。”他并嘱咐称：“要密切监测金融圈整体的存款利率走势、资金流向动向、资产增速等与过度竞争相关指标，必要时通过与管理层面谈等方式，引导金融机构实施稳健经营。”

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