短期资金需求激增…信用卡公司严阵以待防范电话诈骗

by Lee Minwoo

Published 26 Oct.2023 09:42(KST)

即便非监管建议也对现金服务实行“延迟入账”
利用人工智能检测语音钓鱼…当局公开诈骗犯声音

在高利率、高物价环境下，短期周转资金需求增加，信用卡公司正加大力度防范电话诈骗。即便这并非金融当局的硬性要求，企业也将“延迟入账”制度扩大应用到现金服务上。随着金融监督院积极介入，防范电话诈骗的举措正在行业内扩散。

据业界26日消息，Hyundai Card从当日起在现金服务中也引入“延迟入账”制度。即便客户申请长期信用卡贷款（卡贷），资金也要在2小时后才会到账。

Hyundai Card决定将这一制度从卡贷扩大应用到现金服务。如果客户在最近1年内没有使用过现金服务，一旦申请金额在300万韩元以上，就一律在2小时后入账。由于电话诈骗犯罪日益精细化，企业担忧相较于卡贷金额规模更小的现金服务也会被不法分子利用。此前，金融监督院曾判断信用卡公司的卡贷业务被电话诈骗犯罪所利用，自2012年起就建议在卡贷中引入延迟入账制度。

Hana Card近期也决定在现金服务中实施延迟入账制度。Samsung Card、KB国民卡、Woori Card等公司则在现金服务中应用了欺诈交易监测系统（FDS）。这些公司并非一律延迟入账，而是在探测到异常交易迹象时，先行阻断取现，并联系客户确认后再进行入账。尤其是Samsung Card在2020年业界首次构建了基于人工智能（AI）和机器学习的电话诈骗专用FDS体系，能够实时识别存在犯罪风险的交易，并迅速向客户提示应对措施。

监管当局近期也在加大力度防范电话诈骗。本月10日，当局公开了今年上半年举报中出现、且重复5次以上的12名电话诈骗犯罪嫌疑人的声音样本。同时，还对诈骗分子的主要手法和典型应对案例进行宣传，并开展各类宣传活动。这是因为在高利率、高物价背景下，短期“急用钱”需求上升，可能导致受害规模进一步扩大。

尤其是在对诈骗较为脆弱的老年群体中，卡贷与循环信用（部分分期约定）呈现增长趋势。根据People Power党议员 Song Seokjun 办公室从金融监督院获取的资料显示，自新冠疫情（全球大流行）爆发后的2019年底至今年上半年，60岁及以上老年群体的卡贷余额增加了约2.52万亿韩元，使用人数也增加了17万人。这与各年龄层在高利率压力下卡贷余额和使用人数整体下降的情况形成鲜明对比。

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同样受到手头拮据人群青睐的循环信用也在持续增长。循环信用是指信用卡持卡人只偿还部分应付账款，将剩余金额在不留下逾期记录的情况下顺延到下个月的一项服务。根据信贷金融协会的数据，截至上月底，专营信用卡的8家公司（Shinhan、Samsung、KB国民、Hyundai、Lotte、Hana、Woori、BC Card）的循环信用滚存余额为7.5024万亿韩元，较前一个月增加1242亿韩元，创下历史新高。一位信用卡业界相关人士表示：“经济拮据时，人们更容易寻求短期周转资金，暴露在电话诈骗中的风险也随之增加。当前物价和利率都在高位运行，近期整个信用卡行业对此更加高度警惕。”