“大邱银行非法账户1662个”……业绩竞争引发的金融事故

by Sim NaYoung

Published 12 Oct.2023 13:52(KST)

Updated 12 Oct.2023 15:07(KST)

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金监院12日发布“大邱银行金融事故检查结果”
将追究违反金融实名法和内部控制疏忽责任

金融监督院就大邱银行在未取得客户同意的情况下不当开设1662个账户一事表示：“金融监督院将对事故当事人及相关员工在违反《金融实名法》和内部控制松懈方面严肃追责，同时，计划对地方金融控股公司子公司的统筹管理功能整体进行单独检查。”

金融监督院于12日发布了《大邱银行金融事故检查结果》。金监院通过今年8月9日至9月22日对大邱银行开展的现场检查，确认该行利用客户并未亲笔签名的申请书复印件（打印件），不当开设了1662个证券账户。该事件源于大邱银行自2021年8月实施“多账户证券开户服务”时，一味鼓励开户业绩，却未制定有效的内部控制方案以防止违法、不当行为。

相关员工将客户亲自进行电子签名的A证券公司证券账户开设申请书在最终处理前打印出来，作为B证券公司账户开设申请书加以利用，以此等非正常方式追加开设证券账户。部分员工还将客户联系方式篡改为虚假号码，导致客户未能从证券公司获得关于证券账户开设事实及相关条款的告知，此类案例共有32件被查出。

作为此次事故的背景，金融监督院指出，是大邱银行内部业绩竞争及内部控制不完善所致。大邱银行为扩大非利息收入，于2021年8月开通“多账户证券开户服务”，并将证券账户开户业绩扩大反映至营业网点关键绩效指标以及个人业绩中。这是一项以大邱银行一张存取款账户为基础，按客户申请为其开设多个证券账户的服务。

金融监督院表示：“2022年将营业网点关键绩效指标（KPI）中证券账户开设的满分标准从‘每名客户1个账户’提高到‘每名客户2个账户’，并在个人业绩中重复计入，我们判断这对不当开设证券账户起到了诱因作用。”与此同时，内部控制却十分薄弱。金监院指出：“在证券账户开设业务方面，并未建立能够防止违法、不当行为的业务流程、电子系统控制、事后检查标准等具有实效性的内部控制装置。”

金融监督院表示：“金融监督院将依据相关法规，对本次事故及相关内部控制疏漏负有责任的员工严肃追责”，“此外，对于存在违反《金融实名法》嫌疑却未立即向金监院报告的行为，也将采取必要措施。”

大邱银行在今年6月30日接到关于证券账户被擅自开设的投诉后，自7月12日起面向全体营业网点开展自查，但由于确认事故内容耗时较长，至8月9日金融监督院启动检查时，仍未向金监院报告。

金融监督院还计划，鉴于近期地方银行金融事故接连发生，将对地方金融控股公司子公司内部控制统筹功能整体开展单独检查。

另一方面，金融委员会委员长 Kim Juhyun 表示，在审查大邱银行向市中银行转型时，将把此次“客户非法账户”金融事故纳入考量。Kim 委员长在11日国会政务委员会金融委员会国政监察上，针对共同民主党议员 Kim Sungju 提出“是否应综合考虑大邱银行的各种违规行为，再决定其是否可转为市中银行”的提问答复称：“可以在审查过程中予以考虑。”