住房抵押贷款利率多集中在4%区间

by Sim NaYoung

Published 04 Oct.2023 10:17(KST)

5大银行和互联网银行4%利率产品明显扎堆
年底前利率继续上升概率高
利率上调叠加房价回升趋势住户贷款仍将增加

在银行业贷款平均利率连续两个月上升的背景下，31日，首尔一家市中银行外墙上悬挂着标明住房抵押贷款和个人信用贷款利率的横幅。照片=记者Kang Jinhyeong aymsdream@

数据显示，今年8月申请住房抵押贷款的金融消费者大多适用了4%区间的利率。随着金融监管部门开始点出家庭负债增加问题，互联网银行中3%区间利率已完全消失。自4月起对房贷利率产生直接影响的银行债利率开始上升，6月起资金筹措成本指数（COFIX）也开始走高，这些因素共同推升了利率水平。

截至8月大多为4%区间利率

4日据全国银行联合会统计，观察今年8月银行新发放住房抵押贷款按利率区间划分的占比可以发现，五大银行以及Kakao Bank、K Bank的利率均明显集中在4%区间。分银行来看，KB国民银行为99.4%，新韩银行94%，韩亚银行99.4%，友利银行98.9%，NH农协银行95%，Kakao Bank为98.3%，K Bank为97.4%。未能享受4%区间利率的其余客户，则以5%区间利率办理了房贷。

一家商业银行相关人士表示：“截至今年年初，互联网银行以3%区间利率为主流，部分商业银行也曾提供3%区间利率，如今氛围已明显不同”，“预计到今年年底前利率还将继续上升。”截至4日，五大银行的房贷利率来看，住房抵押贷款浮动利率为4.17%~7.12%，住房抵押贷款固定利率（5年后转为浮动）为4.05%~6.41%。

年底前利率仍有较大上行空间

对银行贷款利率将继续上升的预期主要出于两大原因。其一是美国的紧缩基调。由于美国联邦储备系统货币紧缩可能长期化，美国国债收益率上升，带动韩国国内债券利率也不得不随之走高。对银行而言，筹集贷款资金的资金成本上升，就必须上调贷款利率。

第二个原因是去年资金市场紊乱的后续影响。一家商业银行相关人士称：“由于高利率存款陆续到期，今年第四季度存款利率正在上升，这被视为预测贷款利率上调的最主要原因”，“由此导致作为房贷浮动利率基准的资金筹措成本指数（COFIX）走高时，贷款利率也会随之跳涨。”

金融监管部门虽放宽了银行债发行额度上限，称要阻断银行间提高存款利率的竞争，但其效果能有多大仍是未知数。银行债发行量增加后，银行必须给出更高的债券利率，市场才会消化这些发行量。债券利率上升也是推高贷款利率的另一因素。这位相关人士解释称：“不过，存款利率会在下个月立即反映到资金筹措成本指数（COFIX）中，并可能刺激资金搬家（money move）。相比之下，虽然银行债发行增加也是利率上升的原因之一，但其影响力可能不及存款利率上调。”

从63大厦观景台眺望首尔东部二村洞一带公寓小区景象。照片由记者 Kim Hyunmin 提供 kimhyun81@

非首都圈地区房价也转为上涨

尽管利率如此上升，家庭贷款仍在增加。截至上月21日，五大银行的家庭贷款余额为682兆4539亿韩元，较8月末的680兆8120亿韩元增加了1兆6419亿韩元。五大银行家庭负债自5月以来已连续5个月呈现上升趋势。

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据KB金融控股公司经营研究所发布的《KB住房市场评论》显示，“在全国住房买卖价格整体持续回升的背景下，转为上涨的地区正在增加”，“市值总额排名前50的大型公寓价格变动率已连续4个月环比扩大涨幅。”报告接着指出：“在首都圈，始于首尔江南区的涨价势头已扩散至汉江以北地区，非首都圈方面，继世宗之后，京畿道和大田也转为上涨”，“住房买卖价格预期指数自2021年10月以来首次突破100，市场对住房景气回暖的期待正在升温。”

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本报道由人工智能(AI)翻译技术生成。