金融投资协会旗下金融投资教育院院长 Han Jaeyoung：
美国18个州已在高中强制开设个人财务管理课程
聚焦儿童与青少年金融投资教育…面向上班族的养老金教育也很活跃
“我认为，如果在新冠疫情（全球大流行）之后，作为社会问题凸显出来的二三十岁人群‘借贷投资’问题，当初个人理财（personal finance）教育能够得到切实落实，这类问题本可以不发生。”
金融投资教育院院长 Han Jaeyoung 近日在接受《亚洲经济》采访时作出上述表示。他强调称：“由于韩国人从小没有接受制度化、体系化的金融投资教育，因此很难做到按照自身生命周期进行投资，稳健地积累和管理资产。”
金融投资教育院是隶属于金融投资协会的机构，该协会以各类金融公司为会员单位。这里主要面向金融公司、机构投资者等专业人士开展专业金融投资教育。同时，还为普通民众开展教育，帮助其树立理性的投资观念，以实现成功的全生命周期资产管理。
Han Jaeyoung 院长从今年起，将工作重点放在面向普通人的金融投资教育上，陆续开展了“职场人士养老金教育”和“青少年金融投资教育”。他表示：“只有让普通投资者摒弃只追逐题材股、靠借贷进行投资等不健康的投资习惯，社会对我国资本市场的信任度才会进一步提升，资本市场也才能不断发展。”
Han 院长解释称：“短期来看，通过交易题材股也许能获得收益，但这样的人最终都会蒙受损失、被市场淘汰。金融投资教育院的目标，就是从小培养孩子对投资概念的正确认知。”他接着指出：“以美国为例，越来越多的州将个人生存发展必需的个人理财教育纳入必修教育。从零花钱管理开始，依次教授银行、保险、信用卡，再延伸到信用管理和投资。”
在美国，2008年全球金融危机之后，个人理财教育的重要性受到强调，目前已有18个州在高中阶段将个人理财教育列为必修课程，这一比例约占全美高中生的40.5%。个人理财教育内容涵盖收入与支出、储蓄与投资、信用管理、风险管理等与日常生活密切相关的领域。
Han Jaeyoung 院长强调称：“在针对儿童和青少年的金融投资教育中，最重要的一点，是让他们成长为能够做出理性金融决策的人。也就是要让他们理解从贷款风险到投资真正含义的全过程，并对自己的金融投资生活负责。”他提到：“虽然希望面向全体国民开展教育，但现实条件有限，因此我们决定从小学高年级开始扎实推进。不久前已与教育部签署业务合作协议（MOU），计划利用课后托管时间等开展相关教育。”
Han Jaeyoung 院长着力推进的另一项工作，是作为退休后生活基础的退休养老金教育。Han 院长表示：“至今仍有许多人对退休养老金缺乏了解，同时对老年生活怀有模糊的恐惧感。因此，我们认为面向临近退休的职场人士开展养老金教育尤为重要，正在重点打造养老金相关内容。”
金融投资教育院以“养老金综合内容”为主题制作了视频和网络书籍，帮助公众理解国民养老金、退休养老金、个人养老金等多种养老金产品，并提供实用的养老金投资信息和方法。例如，“退休后用养老金打造终身工资”“领取国民养老金时的税收全解析”“当个人综合资产管理账户（ISA）与养老金账户相结合，会有哪些优惠？”等内容，力求将原本可能较为晦涩的养老金知识讲解得通俗易懂。该院还面向员工在50人以上的企业免费开展退休养老金教育。
Han 院长表示：“在临近退休的阶段，我们在教育中不仅关注资产增值，更强调资产管理的重要性。今后，我们计划在现有线上内容之外，扩大线下项目规模：只要各企业为员工申请养老金教育，我们就将直接走进企业开展现场授课。”
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