央行总裁警告被无视…贷款利率达7%仍每天新增800亿韩元家庭贷款

by Kwon Hyeonji

Published 24 Sep.2023 16:15(KST)

Updated 24 Sep.2023 19:06(KST)

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在美国紧缩政策被预期将长期持续的背景下，国内市场利率走高，银行贷款和存款利率也在快速上升。不过，尽管高利率预警不断，本月以来家庭贷款规模已增加逾1万亿韩元，有舆论指出，金融消费者对紧缩后果仍缺乏足够的警惕和注意。

住房抵押贷款利率20余天上涨0.2个百分点

据金融业24日消息，截至本月21日，KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行的住房抵押贷款混合型（固定）利率（以银行债5年期为基准）为年利率3.900%~6.469%。与上月末（年利率3.830%~6.250%）相比，上限上升0.219个百分点，下限上升0.070个百分点。信用贷款利率（1级、期限1年）为年利率4.560%~6.560%，在20余天内上下限均上升0.140个百分点。

这主要是因为作为两类贷款定价指标的银行债5年期和1年期利率在同一期间分别上升了0.170个百分点（4.301%→4.471%）和0.140个百分点（3.901%→4.048%）。近期在美国和韩国紧缩政策预期长期化以及银行债发行规模增加的影响下，银行债利率持续走高；本月20日（当地时间）美国联邦公开市场委员会（FOMC）释放出更加明显的“鹰派（偏好紧缩）”信号后，利率升势进一步加快。

上述银行新发放金额的COFIX（资金调配成本指数）挂钩浮动利率为年利率4.270%~7.099%，下限较上月末下降0.030个百分点，这是因为作为浮动利率基准的COFIX下降了0.030个百分点（3.690%→3.660%）。相反，上限则上升0.130个百分点，原因在于部分银行即便在浮动利率产品中，也根据市场利率而非COFIX进行调整。结果是，近期市场利率推动主要商业银行的固定利率和浮动利率双双走高，最高利率水平已突破7%区间，创下自去年年底以来9个月来的最高水平。

在银行业贷款平均利率连续两个月上升的背景下，31日，首尔一家市中银行外墙上悬挂着标明住房抵押贷款和个人信用贷款利率的横幅。照片=记者Kang Jinhyung提供

银行业4%区间定期存款增多

银行业利率在4%区间的定期存款产品也正陆续推出。随着市场利率上升，加之去年下半年年利率5%区间的高利率定期存款陆续到期，为了实现资金再吸收，各银行纷纷上调利率。

根据银行联合会消费者门户网站，目前19家银行的定期存款产品中，最高优惠利率超过4.00%的共有10款，包括SC第一银行的“e-Green Save存款”（4.20%）、全北银行的“JB 123定期存款”（4.20%）、济州银行的“J定期存款”（4.10%）等。

NH农协银行的“NH All One e存款”（3.95%）、新韩银行的“SOL便捷定期存款”（3.95%）、友利银行的“WON Plus存款”（3.92%）、KB国民银行的“KB Star定期存款”（3.90%）、韩亚银行的“一个定期存款”（3.90%）等五大商业银行的定期存款最高利率也逼近4%。

家庭贷款增加引发忧虑

尽管紧缩被预期将长期持续、利率呈上升趋势，近期国内家庭贷款仍在增加。截至本月21日，五大商业银行（KB国民、新韩、韩亚、友利、NH农协）的家庭贷款余额为682万4539亿韩元，较8月末的680万8120亿韩元增加1万6419亿韩元。这不仅是自今年5月以来连续5个月增加，而且在短短20余天内增幅就已超过8月全月增加规模（1万5912亿韩元）。

住房抵押贷款增加了1万8759亿韩元（从514万9997亿韩元增至516万8756亿韩元）。这意味着，即便本月起对50年期住房抵押贷款实施了年龄限制，并调整了总债务本息偿还比率（DSR）计算标准、缩小了贷款额度，住房相关贷款需求仍然旺盛。

整个银行业及广义金融部门的家庭贷款增势很可能在本月实现连续6个月增长。根据韩国银行和金融监管当局的数据，上月银行业和广义金融部门的家庭贷款分别增加6万9000亿韩元和6万2000亿韩元。银行业贷款增幅（6万9000亿韩元）创下自2021年7月（9万7000亿韩元）以来2年1个月来的最大值。