[拯救放贷业]②上下浮动的“联动型”法定最高利率能否获支撑

by Sim NaYoung

Published 12 Sep.2023 06:12(KST)

Updated 12 Sep.2023 16:49(KST)

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非法高利贷伸手的脆弱借款人增多
国会气氛也在逐步变化
“先推进下调筹资利率，再研究联动型方案”

首尔中区明洞一处已停业商铺内散放着与民间金融贷款相关的传单。照片=记者Kang Jinhyeong提供

“应当迅速缓解正规放贷业者在资金筹措利率方面的负担，但如果这些措施在市场上效果不佳，最终就有必要采取将法定最高利率与市场状况挂钩联动的措施。”
（本月11日，国会政务委员会所属议员 Kim Heegon 的脸书）

“合法放贷业”的法定最高利率为20%。自去年进入加息周期后，资金筹措利率上升（成本上升），部分放贷公司干脆关上了放贷大门。无法从体制内金融机构获得贷款的低收入·低信用人群正被迫流向“非法民间借贷”。随着形势日益严峻，国会内部也开始出现一些风向变化。

直到今年年初，法定最高利率还是谁也不敢触碰的“圣域”。今年1月，金融委员会率先提出有必要上调法定最高利率，并试图劝说朝野议员，但气氛依旧冷淡。当时国会议员之间普遍认为，“如果贸然以维护弱势群体为名开启上调法定最高利率的讨论，很容易被贴上‘主张加息的议员’标签”。

由于上述政治原因，国会一直袖手旁观，结果是随着时间推移，伸手求助于非法高利贷的人越来越多，开始出现不同声音。有部分议员谨慎表示：“明年选举季在即，直接上调法定最高利率难度太大，但可以考虑按照市场利率的变动上调或下调法定最高利率的联动型方案。”

关于引入联动型利率的必要性，最早由国家政策研究机构韩国开发研究院（Korea Development Institute，KDI）提出。经历了去年的急剧加息周期后，有观点认为应当像德国或法国那样引入联动型法定最高利率。KDI研究委员 Kim Miru 称：“如果引入一种按照资金筹措利率涨幅来调整法定最高利率的联动型法定最高利率制度，就能大幅缓解因资金筹措利率上升而出现的对脆弱借款人的排斥现象。”

根据国内信用评级机构的数据，截至去年6月，使用“4%低利率信用贷款”的家庭中，脆弱家庭占比仅为8.9%；但在使用接近法定最高利率（18%至20%）的高利率信用贷款的家庭中，脆弱家庭占比高达84.8%。Kim研究委员建议称：“我国有必要考虑将与一般信用贷款期限相近的货币稳定债券（1年期）或国债（2年期）利率，作为联动型法定最高利率的基准利率。”