[利率要再飙升吗]②顾忌监管目光 连“低利率”互联网银行也放缓

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曾吸引众多借款人的互联网专业银行低利率住房抵押贷款产品，预计将出现降温。近期金融当局将激增的家庭贷款原因之一指向互联网专业银行的住房抵押贷款。因此，其他市中银行也开始收缩阵线，纷纷叫停此前竞相推出的“50年期住房抵押贷款”产品。

根据银行联合会22日公示的资料，截至今年6月，Kakao Bank和K Bank新发放的分期偿还方式住房抵押贷款平均利率为年化4.02%至4.14%。与四大市中银行（KB国民银行、新韩银行、友利银行、韩亚银行）平均利率4.31%至4.79%相比，上限低0.65个百分点，下限低0.29个百分点。

在此影响下，Kakao Bank和K Bank的住房抵押贷款余额也大幅增加。Kakao Bank第二季度住房抵押贷款余额为5.5万亿韩元，较前一季度增加约3万亿韩元；K Bank的公寓抵押贷款余额也达到2.4万亿韩元，较去年年底增加逾一倍。新发放金额方面，Kakao Bank约为3.5万亿韩元，K Bank约为9000亿韩元。

金融当局认为，这类互联网专业银行扩大住房抵押贷款，是近期家庭贷款急剧增加的主要原因之一，因而对其施压。金融监督院长 Lee Bokhyun 近日在与记者见面时表示：“住房抵押贷款过度集中，是否符合互联网专业银行向中低信用人群提供资金的政策目标，我持批判性看法”，并透露了开展现场检查的计划。

随着当局围绕家庭贷款的压力正式加大，互联网专业银行“低利率”这一优势也很可能被迫调整。一位金融业相关人士表示：“在实行贷款总量监管时，银行最终也是通过上调利率、缩减额度来应对，这次在当局发出信号后，恐怕也不得不采取类似做法”，“对客户也不可避免会产生影响”。

事实上，截至前一日，Kakao Bank和K Bank的浮动利率住房抵押贷款利率为4.05%至6.81%，与四大市中银行的利差已缩小至上限0.12个百分点、下限0.25个百分点，差距十分有限。

20日上午，NH农协银行预告将停止销售50年期住房抵押贷款产品，图为位于首尔中区的NH农协银行总行。照片由韩联社提供

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市中银行的情况也大致相同。截至本月17日，四大市中银行的住房抵押贷款余额为417.1972万亿韩元。与上月末（417.9985万亿韩元）相比，减少8013亿韩元。

四大银行住房抵押贷款余额重新转为下降，被评价为多重因素叠加所致。一位市中银行相关人士表示：“在房地产市场出现回暖的同时，贷款利率持续上行，一些借款人提前出售住房并进行还款的影响已经显现”，“此外，贷款需求中相当一部分，可能已转向利率水平更低的其他银行或互联网专业银行”。

与互联网专业银行一道，被视为家庭贷款增加原因的50年期住房抵押贷款产品也遭遇“封杀”。由于上月住房抵押贷款余额增加6万亿韩元等因素，银行业家庭贷款已连续4个月呈上涨态势，监管当局随即出手“踩刹车”。NH农协银行决定自下月起立即停止销售50年期住房抵押贷款。

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一位金融业相关人士表示：“农协银行最近通过下调利率，确实在积极开展家庭贷款业务”，“但在当局将互联网专业银行和50年期住房抵押贷款点名为贷款增加的原因后，银行方面正急忙叫停相关产品，整体氛围如此。”

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