[贷款不良警报灯]储蓄银行2.8万亿韩元信用贷中2万亿成不良达“危险水位”

by Sim NaYoung

Published 01 Aug.2023 10:22(KST)

Updated 01 Aug.2023 11:49(KST)

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逾期3个月以上次级及以下贷款达2万亿韩元
个体工商户贷款逾期率激增

储蓄银行等第二金融圈的不良发生概率正在上升。尤其是像个人信用贷款、个体工商户贷款这类无抵押贷款问题严重。1日，国会政务委员会所属共同民主党议员室Kim Sungju从金融监督院获取的资料显示，储蓄银行的个人信用贷款已达到危险水位。

储蓄银行不良贷款急剧增加

以今年一季度为准，储蓄银行的个人信用贷款余额为28.7万亿韩元。其中，逾期3个月以上、被归类为不良贷款的“次级及以下贷款”达到2万亿韩元。按次级及以下贷款比例计算，已高达7%。而在2021年一季度，次级及以下贷款比例仅为4.5%（贷款余额22万亿韩元，次级及以下贷款1万亿韩元），形势在短时间内急剧恶化。

在个体工商户贷款方面，本金和利息偿还被推迟1个月以上的逾期率也大幅攀升。一季度贷款余额为23.4万亿韩元，逾期率高达5.2%。直到去年二季度，贷款余额还为24万亿韩元，逾期率仅为1.8%，不到1年时间逾期率就大幅跳升。新冠疫情之后，对个体工商户的支持中断，加之景气恶化，带动逾期率飙升。一位储蓄银行相关人士表示：“储蓄银行的主要客户——中低信用群体，自去年年底起因利率上升，债务偿还负担加重，相应地逾期率和次级及以下贷款比例也在上升。”

一边“救火”一边收缩

随着不良风险加大，储蓄银行也在忙着“灭火”。首先就是收紧新增贷款。个人信用贷款余额在去年三季度一度增至30万亿韩元，随后开始呈下降趋势。个体工商户贷款同样在同期增至24.5万亿韩元后开始“瘦身”。通过压缩中低信用群体贷款，以将风险最小化。根据储蓄银行中央会的数据，今年二季度储蓄银行发放的中利率贷款规模为1.6752万亿韩元。与上年同期的3.3755万亿韩元相比，几乎“腰斩”。所谓中利率贷款，是面向信用评分后50%人群的贷款。

目前一旦增加贷款，反而会出现“倒挂利差”，这也是储蓄银行收缩战线的原因之一。由于去年年底储蓄银行为吸收存款而不惜提供高利率，需支付给客户的利息成本大幅增加。在这种情况下继续开展激进的贷款营销，无异于“自损利润”。

各行也在努力处置不良资产。储蓄银行此前一直建议金融当局，放宽仅限向韩国资产管理公司（Korea Asset Management Corporation，简称KAMCO）出售个人逾期债权的限制，扩大出售渠道。对此，本月初金融委员会决定将不良债权收购专业投资公司扩大至5家。过去由于KAMCO的收购价格过低，储蓄银行对出售不良债权态度消极。业内认为，一旦收购方增多，就会形成价格竞争力，从而尽快出清不良债权。