[评论]投资组合式职场人生，应规划“养老金副业型生活”

Published 31 Jul.2023 13:41(KST)

Updated 31 Jul.2023 15:12(KST)

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所有上班族终有一天都会成为“无所属者”。已故的经营著述家 Gu Bonhyeong 曾主张，要把自己当作雇主来“雇用自己”。管理思想家 Charles Handy 则表示，人生中重要的不是工作与生活的平衡，而是“工作的平衡”，并提出了“投资组合式人生”的概念。

考虑到 Gu Bonhyeong 和 Charles Handy 的这些忠告是在2000年代初提出的，人们不禁再次感叹这两位卓越经营著述家的远见。也许他们的建议在当下这一刻变得更加迫切，因为在我国，占人口三分之一的婴儿潮一代正争先恐后地步入退休行列。如此多的人在30多年后同时离开其主要岗位，这是韩国现代史上首次经历的现象。

每一位上班族在未来的某个时间点，都必须“雇用自己”，为自己的人生设计一份投资组合。Handy 谈论的投资组合式人生，主要聚焦于“工作”。在他所说的优秀“工作投资组合”中，包含几类工作：有报酬的工作、学习的工作、适量的家务劳动、志愿服务等，通过把这些适当类型的工作加以组合，构成一份投资组合。Handy 认为，归根结底，我们都是“投资组合劳动者”。

在 Handy 的想法之上，我想再补充几点：在人生投资组合中，除了工作，还应把“金钱问题”也纳入其中加以思考。我国50多岁退休者在退休前未能充分准备、事后最为后悔的，就是“财务管理”（未来资产投资与养老金中心问卷调查）。他们后悔没有更多缴纳养老金、没有更多投资股票或基金。财务管理的重要性甚至超过了工作、人际关系，乃至健康。

在将工作与金钱相结合的人生投资组合模式中，有一个概念叫作“养老金兼业型人生”。也就是在领取养老金的同时继续工作的生活方式。这里所说的“养老金”，并不限于名称中带有“养老金”的制度或金融产品，而是指一切能够产生现金流的资产。仅凭持有资产产生的现金流来维持晚年生活的人并不多。因此，通过工作获得的适度收入与既有资产产生的现金流相结合，才是现实可行的投资组合策略。我们应当摒弃只靠一份工作（职场或职业）或只靠金钱来度过晚年的想法，转而思考如何将二者进行合理组合。

工作不仅仅意味着收入，也是彰显个人身份认同的一种方式。退休前，在职场上所从事的工作能够代表“你是谁”；而退休后，就有必要像 Handy 建议的那样，通过多种方式来界定自我的身份认同。所从事的工作、在家庭中的角色、兴趣与休闲活动、人际关系、公益与志愿活动等，都应加以细分，用以构成自己的身份认同。退休之后的人生，不应再是“一个工作、一个身份”，而应转变为由多种组合构成的多元身份。

每一位上班族在某个时间点都会过上“无所属”的生活，必须自己为自己设计人生投资组合，过上“自己雇用自己”的日子。正如 Handy 所说，我们都是投资组合劳动者，最终都应走向“养老金兼业型人生”。哪怕从现在开始，也请留出时间，认真思考并规划自己的人生投资组合。