虚拟资产交易所须在银行缴存至少30亿韩元准备金

by Yoo Jaehoon

Published 27 Jul.2023 10:44(KST)

银行联合会修订《虚拟资产实名账户运营指引》

今后，为了保护虚拟资产交易所用户，交易所必须在银行累积不少于30亿韩元的准备金。同时，为防止通过虚拟资产进行洗钱等行为，相关标准和程序也将得到完善。

韩国银行联合会27日表示，已在与金融当局及虚拟资产交易所协商后，为强化虚拟资产用户保护和反洗钱，制定了包含上述内容的《虚拟资产实名账户运营指引》。

银行联合会此次着手修订指引，是因为截至目前，银行业向虚拟资产交易所及其用户提供的实名账户运营标准因机构而异，被指引发了市场混乱。此外，去年还曾查获利用虚拟资产进行非法外汇汇款的案件。

据此，银行联合会首先规定，虚拟资产交易所须在银行累积不少于30亿韩元的准备金，以便在发生黑客攻击或系统故障时履行对用户的损害赔偿责任。银行还将通过电子签名认证等追加认证程序，在根据交易所的扣款指示将资金从用户账户划转至交易所账户时，确认用户的交易意愿。

此外，对于一年以上无存取款记录的用户账户，银行将限制扣款转账，并将用户账户区分为限额账户和正常账户进行运营。限额账户仅在交易目的及资金来源得到确认的情况下，方可转换为正常账户，从而扩大存取款限额。

与反洗钱相关的标准和程序也将得到充实。银行原则上每年对实名账户用户实施一次强化的客户身份确认（增强尽职调查，Enhanced Due Diligence）。所谓增强尽职调查，是指不仅核实、验证用户身份信息，还要确认其交易目的、资金来源等附加信息的程序。但银行可根据自身风险评估模型中对用户的评级，差异化适用客户身份确认周期。

尤其是对于大额取款等高风险用户，银行将收取“虚拟资产交易明细确认书”“在职证明”等文件，对交易目的和资金来源进行核查。如难以通过文件进行核实，也允许通过可信且独立的资料、信息等进行验证。

对可疑交易报告的标准也将进一步从严。如果实名账户的资金收付在缺乏明确经济或法律目的的情况下表现为结构复杂或金额巨大，或呈现异常形式，银行将审查是否需要进行可疑交易报告。

保护用户预付款的措施也将得到改进。银行将要求交易所对用户预付款进行单独存放或信托保管，并在每个营业日从交易所获取前一营业日的预付款现状，与银行资料进行比对核实。此外，银行每月至少一次现场走访交易所办公设施开展实地检查，并按季度接收外部机构的审计结果，进行对比确认。

银行业计划在完成业务流程制定、信息系统建设等准备工作后，自明年1月起实施新的运营指引。但为尽快落实交易所用户保护措施，准备金累积要求将从今年9月起提前实施。