盈利亮红灯的储蓄银行，寄望中期贷款寻求出路

by Kwon Hyeonji

Published 14 Jul.2023 08:15(KST)

中期款贷款承办机构由14家增至18家
因一类金融机构承办减少产生储蓄银行需求
“新增中期款贷款规模呈增长趋势”
相比房地产PF贷款抵押更安全资金纷纷涌入

由于房地产项目融资（PF）市场萎缩，失去核心收益来源的储蓄银行业界正将目光转向中期款贷款。

根据储蓄银行中央会14日的数据，在全部79家储蓄银行中，截至今年6月，办理中期款贷款的储蓄银行共有18家，较去年12月的14家有所增加。从OK、韩国投资、Acuon、MOA等头部机构，到Insung、Geumhwa、Heungkuk等中小型储蓄银行，均有广泛参与。

在认购市场景气时期，中期款贷款主要由第一金融圈（商业银行）承办。但自去年下半年起，随着未售出楼盘增加，银行为进行风险管理，提高了中期款贷款的门槛。五大市中银行的集合贷款（包括中期款贷款）余额在今年2月为163.197万亿韩元，此后3月降至162.3863万亿韩元、4月162.0978万亿韩元、5月161.1812万亿韩元、6月160.7419万亿韩元，持续减少。

难以找到提供中期款贷款银行的预购者开始转而选择储蓄银行。一位金融圈相关人士表示：“原本中期款贷款不会流向储蓄银行，但由于银行圈态度消极，给了储蓄银行切入的空间”，“储蓄银行也缺乏合适的放贷去处，因此略微下调中期款贷款利率以获取客户。”截至今年6月，办理中期款贷款的储蓄银行平均利率在年利率7%左右，但BNK、Acuon、东洋、Yuanta储蓄银行等则以年利率3%至4%区间发放贷款，与年利率约4.5%的市中银行差距不大。

业界还表示，中期款贷款规模本身也在扩大。一家大型储蓄银行相关人士称：“中期款贷款的具体数额难以公开，但最近一直在持续增长。”另一位业界相关人士也表示：“行业基本上仍以风险管理为中心，但也不能完全袖手旁观，因此在进行严格审查后，正逐步增加新的中期款贷款。”

在公寓、住宅、商铺等房产预售时，价款一般分为定金、中期款和尾款，其中中期款约占60%，比重最大，因此多通过集合贷款方式支付。开发商与金融机构单独签订协议后，预购者再到该金融机构办理贷款。中期款贷款利率由金融机构综合考虑项目规模、开发商及施工方的信用度与施工能力、销售前景等因素，自主测算，因此存在差异。

必读新闻

“月薪150万不如去美国年入5亿” 首尔大·KAIST人才纷纷收拾行囊 [科学家正在消失]①

储蓄银行业界之所以扎堆中期款贷款，被解读为在房地产项目融资业务停摆、失去主要收入来源之后寻求突破口的举动。随着房地产市场趋冷，它们自去年下半年起大幅削减新的房地产PF贷款。今年3月底，储蓄银行房地产PF贷款余额为10.1万亿韩元，较去年年底的10.5万亿韩元减少4000亿韩元。PF贷款是在没有抵押物的情况下，以房地产开发项目的可行性和未来现金流为依据发放资金，因此健全性风险较大。相比之下，中期款贷款以已预售住房等明确的抵押物为基础，被认为比PF贷款更为安全。一位业界相关人士表示：“中期款贷款仅能发放给已取得竣工许可的项目，因此被认为相对安全，业界才会集中布局这一领域。”