放宽保险业务监管赋予多重角色
利用保险公司解决社会问题
保险公司以扩大市场为目标而非追逐短期收益
日本金融当局近期大幅放宽对保险公司业务范围的监管，并赋予其各类角色。通过这一举措，日本决定积极利用保险公司来应对人口老龄化、地区经济衰退、气候危机、工作与家庭兼顾以及托育等社会问题。
根据9日保险研究院发布的《日本保险公司非保险业务范围扩大及其启示》报告，日本金融厅在2019年和2021年大幅放宽了对保险公司业务范围的监管，此后日本保险公司开始开展多种非保险业务。
日本金融厅首先在保险公司的附属业务中新增了为地区振兴、提升产业生产率或构建可持续社会所开展的业务。具体包括：▲经营咨询等顾问服务 ▲劳务派遣 ▲利用信息技术等的系统设计、开发和销售 ▲数据分析、广告、调查、营销 ▲为维持和管理合同而提供的上门服务等，并在法规中予以明确。
此外，还允许保险公司持有“保险业高度化等公司”的子公司股份。“保险业高度化等公司”是指利用信息通信技术及其他技术，从事有助于或预期有助于本保险公司保险业务高度化、提升保险公司客户便利性、地区振兴、提升产业生产率或构建可持续社会等业务的公司。
由此，保险公司不仅可以为业务高度化进行金融科技投资，还可以开展养老服务、健康管理服务、可再生能源业务、托育机构介绍业务、家庭代理介绍业务、数字人才派遣业务等。
通过这些举措，日本政府被解读为表明了要积极利用保险公司来应对人口老龄化、养老需求及医疗费用增加、地区经济衰退、气候危机、工作与家庭兼顾以及托育等社会问题的意向。政府不仅允许养老、健康管理业务，也放开了可再生能源发电业务和托育机构相关业务。
同时，日本方面并未止步于放松监管，还通过各种支持制度促进市场顺畅运作。例如，为减轻医疗费用负担，引入了保险人努力支援制度和健康经营认证制度，在强化个人及企业健康管理动机的同时，刺激了对健康管理服务的需求。
尤其是，日本保险公司的部分新业务，其主要目的并非创造收益，而是获取客户信息与客户接触点。其意图是在此基础上进入新市场，或扩大在既有市场的收益。养老、健康管理、金融科技投资等新业务就是代表性领域。日本保险公司即便在这些领域短期内难以实现盈利、且需要投入相当大的前期成本，仍积极推进相关业务。
保险研究院强调，我国也应像日本一样，利用保险公司解决社会问题，而保险公司则应将此视为扩大业务范围的机遇，构建相应的制度结构。保险研究院研究委员 Song Yuna 表示：“随着中产阶层老年人增加，优质养老服务需求预计将不断上升，应当审视各类监管，引导值得信赖的经营主体进入市场，并促使保险公司积极投资健康管理服务。”她还表示：“保险公司也应当避免只沉迷于短期收益，而是通过能够扩大客户信息、资金与接触点的新业务来增强自身竞争力。”
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