大邱银行最快今年内转为市中银行…五大银行寡头格局31年来首现“裂痕”
银行业转向“竞争市场”体制
积极允许现有金融公司转为银行并发放新牌照
地方银行DGB大邱银行最快将于年内转型为市中银行。包括这一举措在内，现有金融公司的银行转型将被积极允许，同时还将推进市中银行、地方银行和互联网专业银行的追加许可。由于以五大银行为中心形成了“寡头垄断体制”的银行业在价格和服务层面难以展开具有实效性的竞争，金融当局决定积极出手应对。
金融委员会委员长Kim Juhyun于5日在首尔中区银行会馆召开银行控股公司会长座谈会，发布了包含上述内容的“银行业经营·营业惯例及制度改善方案”。当天座谈会由Kim委员长、金融监督院院长Lee Bokhyun、四家银行控股公司会长（KB、新韩、韩亚、友利）以及副社长（NH农协）出席。
本次制度改善方案是以自今年2月起，由当局、韩国银行、金融业界、民间专家、研究机构等参加、共举行15次的银行业制度改善工作组及实务工作小组会议的讨论内容为基础制定的。
Kim委员长说明背景称：“本次工作组作业的核心是在银行业引入公平且具有实效性的竞争体制”，“在这项工作的根底，存在着这样一种国民认知：银行业基于竞争受限产业的特性轻易获得收益，却缺乏为发展成为与我国经济地位相称的全球性金融公司而进行变革的努力”。
积极引入“新玩家”…大邱银行将成市中银行
据此，金融当局为促进银行业竞争，决定扩大“新玩家”的市场进入。首先，将积极允许现有金融公司转型为银行。考虑到从事过银行业务的地方银行和储蓄银行分别转型为市中银行和地方银行时，可以在短期内促进稳定且有效的竞争，因而作出这一判断。金融委员会计划在金融公司提出转型申请时，审查其是否符合条件后决定是否批准。
目前在地方银行中，大邱银行正在检讨向市中银行转型。此前市中银行的许可，1992年平和银行（后并入友利银行）是最后一例。当局期待，如果大邱银行成功转型为市中银行，将能在没有地方银行的首都圈、忠清、江原地区，与市中银行在存贷款领域展开竞争。金融委员会副委员长Kim表示：“如果推进速度快，我认为在今年之内（大邱银行向市中银行转型）也不是不可能。”
当局同时将银行业转变为“可竞争市场（Contestable Market）”，即随时都有竞争者可以进入的市场。以往是由当局发布许可方针后，新玩家再进行许可申请和审查；今后则计划对具备充足稳健性和商业计划的经营主体进行审查后，向其颁发市中银行、地方银行和互联网专业银行牌照。
Kim委员长强调：“如果实现地方银行向市中银行的转型，将是时隔30余年市中银行领域再次出现新进入者，而且总部设在地方的市中银行的出现，也会给既有竞争格局带来有意义的变化”，“只要拥有充足的资金实力和可实现的商业计划，我们也将积极推进新设银行许可。”
当局还计划通过促进银行业内外的竞争，扩大实质性的价格和服务竞争。为使储蓄银行做大规模、在存款和贷款领域获得竞争力，将扩大储蓄银行之间并购（M&A）的适用范围。若出于重组目的或为非首都圈储蓄银行，将允许其在不受营业区域限制的情况下并购最多4家公司；在合并情形下，则允许并购营业区域最多4个的对象。
时隔31年推进新设市中银行许可…金融圈内外多持保留态度
但业界不少观点认为，当局此次方案难以打破五大银行（KB国民、新韩、韩亚、友利、NH农协）的寡头垄断体制。就大邱银行向市中银行转型而言，评价认为不存在大的障碍。以去年末为准，大邱银行资本金约为6800亿韩元，满足银行法规定的最低资本金要件（1000亿韩元）。其母公司DGB金融控股的主要股东由国民年金公团、OK储蓄银行等构成，在金融资本分离监管方面也相对自由。
但从“规模经济”角度来看，其成功与否仍难以断言。以业界第一的KB国民银行为例，其自有资本达2万亿韩元，总资产达500万亿韩元；而大邱银行自有资本为6800亿韩元，总资产约51万亿韩元，甚至不及市中银行末位的SC第一银行。
一位市中银行相关人士表示：“即使（大邱银行）转型为市中银行，要与总资产达400万亿~500万亿韩元的大型银行竞争并不容易，结果将需要相当规模的资本扩充”，“若BNK、JB金融也一同转型尚可，但在地方银行中（以控股公司为单位）体量最小的大邱银行单独转型，恐怕收效有限。”
对新设市中银行、地方银行、互联网专业银行许可以及为强化储蓄银行竞争力而放宽并购监管的评价也大致相同。根据现行法律，新设银行许可所需的自有资本为250亿韩元（互联网专业银行）至1000亿韩元（市中银行），但这只是“最低”水平，而且金融资本分离监管依然存在，被视为一大局限。金融圈另一位相关人士指出：“此举旨在通过做大规模来强化储蓄银行的竞争力，之前也有类似讨论，但在2011年储蓄银行事件后已偃旗息鼓”，“现有玩家提出转型申请的诱因并不大，新玩家也似乎并非适合贸然进入的局面。”
为化解银行业寡头垄断体制，工作组从初期就讨论的特化专业银行制度引入以及扩大非银行业的支付业务，同样被推迟为“后续讨论课题”。以今年3月发生的美国硅谷银行（SVB）破产事件为契机，舆论担忧监管放松可能扩大金融市场不稳定性。当局则表示，对于互联网专业银行、创新金融服务等与特化专业银行类似的服务，已经在推进许可。
Wells Guide代表、前韩亚金融经营研究所所长Bae Hyunki补充称：“在讨论过程中，由于SVB事件等原因，情况逻辑出现了后退，但需要铭记的是，即便比韩国寡头程度更低的英国，也曾通过‘挑战者银行（Challenger Bank）’尝试改变寡头结构。”
![“月薪150万不如去美国年入5亿” 首尔大·KAIST人才纷纷收拾行囊 [科学家正在消失]①](https://cwcontent.asiae.co.kr/asiaresize/93/2026051914165468840_1779167814.png)
汉城大学经济学部教授Kim Sangbong表示：“近期在利率急剧上升期，银行获得超额收益，并非因为利差，而是因为绝对贷款规模扩大。实际上，银行业净利息收益率（NIM）虽有起伏，但始终在1%左右，变化不大”，“由于诊断与本质相去甚远，才出现了这样的结果。”
版权所有 © 阿视亚经济 (www.asiae.co.kr)。 未经许可不得转载。
