互联网专业银行贷款逾期率走高：“存款流失可能性较低”

by Mun Jewon

Published 21 Jun.2023 11:00(KST)

韩国央行发布金融稳定报告
互联网直销银行新增逾期率快速上升
但存款流失可能性低抗危机能力良好

图片由韩联社提供

有分析显示，自去年以来，互联网专业银行的贷款逾期率持续上升。但就国内互联网专业银行而言，其净资产价值下跌风险不大，存款流失可能性也较小，被评价为危机应对能力较强。

韩国银行在21日发布的《金融稳定报告》中表示：“互联网专业银行在保持高速增长的同时，盈利能力仍处于较低水平，但其损失吸收能力和流动性应对能力被评价为良好。”

截至今年4月末，互联网专业银行的总资产规模为92万亿韩元，同比增加16.9%。与四大商业银行平均增速4.6%相比，增势非常强劲。

但第一季度净利润仅为800亿韩元，水平相对较低。尽管因存贷利差扩大等因素带动利息收益增加，但由于经营初期的信息通信技术投资成本、与有价证券相关的损失等被计入业绩，净利润受到压制。

贷款逾期率也在持续上升。互联网专业银行的贷款逾期率为0.85%，高于商业银行，自去年以来一直呈上升态势。

韩国银行分析称：“受中低信用等级借款人贷款扩张、新设银行在营业初期发放贷款出现逾期、贷款利率上升导致借款人利息负担加重等影响，新发生逾期正在快速增加。与此同时，近期逾期借款人债务重组申请增加，也拖延了对逾期债权的核销进程。”

互联网专业银行贷款逾期率。实线表示互联网专业银行，虚线表示四大商业银行（资料=韩国银行）

对于互联网专业银行的整体稳定性，韩国银行给出了积极评价。

首先，韩国银行表示，尽管互联网专业银行在很大程度上依赖非面对面方式吸收存款，但由于纳入存款保险的存款占比较高，存款流失的可能性被认为并不大。

互联网专业银行的活期存款占总存款的69.1%，按巴塞尔协议Ⅲ标准认定的不稳定存款占比为70.4%，高于四大商业银行平均的42.7%和29.8%。从表面看，对突发性存款外流可能更为脆弱。

但韩国银行解释称：“非保险存款占总存款的比例仅为22.3%，预计这将在很大程度上缓解存款人对资金稳定性的担忧。”

非保险存款是指在受存款人保护法保护的存款中，超过5000万韩元而不受保护的部分，以及不受保护的存款。尤其是互联网专业银行，即便非保险存款全部流失，也有望通过动用高流动性资产来应对存款支付要求。

亚洲经济DB

国内互联网专业银行持有有价证券的比重为总资产的32.6%，高于四大商业银行的18.1%，但调查显示，其因市场利率上升而导致净资产价值下跌的风险并不大。

韩国银行的测算结果显示，即便在去年市场利率上升期间，有价证券的未实现损失也仅相当于全部自有资本的8.7%；即使将到期持有证券在到期前出售时可能发生的预期损失全部计入，资本充足率的降幅也仅为1.2个百分点。

韩国银行分析认为，就我国互联网专业银行而言，发生类似美国硅谷银行（SVB）那样的大规模存款外流的可能性不大，在危机情况下的应对能力总体被评价为良好。

但考虑到非面对面存款在技术上更易发生流失，韩国银行指出，有必要积极吸收“紧密关系（established relationship）”的存款，以提高吸收存款的稳定性，并进一步推进信用评分系统（CSS）的高度化建设。

本报道由人工智能(AI)翻译技术生成。