贷款逾期产生的滞纳赔偿金，主要银行两年达460亿韩元

by Lee Minwoo

Published 21 May.2023 10:37(KST)

中低信用者贷款利息比高信用者高出10倍
亟需精细化贷款管理

有数据显示，过去两年间，商业银行和互联网专业银行因信用贷款及住房抵押贷款逾期而向借款人收取的逾期赔偿金高达46亿韩元。

21日，国会政务委员会所属国民力量党议员 Choi Seungjae 通过金融监督院，从KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行等5大商业银行以及Kakao Bank、K Bank、Toss Bank等互联网银行获取的资料显示，过去两年间，银行向信用贷款和住房抵押贷款还款逾期的借款人共收取了46亿韩元逾期赔偿金（共670件）。

逾期赔偿金是借款人逾期支付每月应付利息时，银行向其收取的赔偿性费用。一般适用“贷款利率加3个百分点”与“年利率15%”二者中较低的利率。逾期赔偿金会随着逾期时间的延长而增加。逾期不足1个月时，仅在约定利息部分加收逾期赔偿金；自逾期满1个月起，本金部分也要加收逾期赔偿金，金额会大幅上升。

例如，若以约定利率5%贷款1.2亿韩元，在逾期不足1个月期间，只需就两个月的约定利息（50万韩元）按年利率8%（约定利率+3个百分点）支付3333韩元的逾期赔偿金即可。从逾期满1个月起，本金也适用年利率8%（约定利率+3个百分点）的逾期赔偿金利率，在逾期3个月时，需要在1个月的逾期赔偿金3333韩元之外，再加上逾期3个月产生的逾期赔偿金160万韩元，共计缴纳160万3333韩元。

据 Choi 议员办公室介绍，这类逾期赔偿金的缴纳笔数和金额呈逐步上升趋势。以2021年至2022年的信用贷款为基准，5大商业银行和3大互联网银行针对逾期不足1个月的逾期赔偿缴纳笔数，从2021年的139万7099笔增至2022年的145万2685笔。缴纳总额则从26.9亿韩元增至37.7亿韩元，涨幅更为陡峭。

不过，逾期1个月以上的缴纳笔数则从2021年的27万笔小幅下降至2022年的26万笔。缴纳金额也从2021年的44亿韩元小幅减少至2022年的43亿韩元。

另一方面，按信用等级划分，逾期赔偿金规模呈现出不同特点。NICE信用评分860分、KCB信用评分820分以上的高信用人群，在5大商业银行住房抵押贷款相关的逾期赔偿金缴纳金额，从9亿1874万韩元增加到13亿1390万韩元，增幅达43%。这表明在资产价格急剧上涨期大量增加的贷款偿还方面，高信用人群似乎也正面临困难。

NICE信用评分860分、KCB信用评分820分以下的中低信用人群，在住房抵押贷款相关的逾期赔偿金规模则从2021年的154亿8497万韩元降至2022年的132亿189万韩元，虽呈下降趋势，但仍高于100亿韩元。其缴纳的逾期赔偿金竟然是高信用人群的10倍之多。有分析认为，中低信用人群的住房抵押贷款状况已不仅是“困难”，而是达到了“危险”水平。

在各类银行中，互联网银行的逾期赔偿金增幅尤为突出。3大互联网银行针对逾期不足1个月的逾期赔偿金缴纳笔数，从2021年的3万4534笔增至2022年的15万1937笔，增加近4倍。同一时期，金额也从1亿3010万韩元增至7亿6983万韩元，扩大约6倍。逾期1个月以上的逾期赔偿金在同期内，笔数从1万3737笔增至2万8700笔，金额从3亿2500万韩元增至4亿8869万韩元。