基准利率虽下调…存量贷款利率创10年来新高

by Sim NaYoung

Published 17 May.2023 09:24(KST)

新发贷款利率虽下调
存量贷款利率仍在上升
市场仍难以感受到利率下行

图片由联合新闻提供

虽然银行声称贷款利率已经下降，但对既有贷款者来说却像是“别人的世界”的故事。只有新发放贷款的利率有所下调，而存量贷款利率却创下10余年来的新高。既有借款人的信用贷款和住房抵押贷款（房贷）利率都在持续上升，看不到回落迹象。

信用贷款·房贷既有借款人利息负担持续加重

根据17日韩国银行经济统计系统的数据，国内存款银行按余额计算的贷款利率仍在持续上升。余额基准利率是适用于既有贷款者的利率。今年3月，信用贷款利率为6.38%，创下自2013年11月（6.39%）以来的最高水平。房贷利率也达4.12%，为2013年9月（4.13%）以来最高。

这两类贷款利率自2021年5月触及最低点后开始上行，此后直到今年3月从未出现过一次下跌。在此期间，信用贷款利率上升了3.17个百分点（3.22%→6.39%），房贷利率则上升了1.48个百分点（2.64%→4.12%）。

这与适用于在银行新借款人的新发放贷款利率快速下行的态势形成鲜明对比。按新发放金额计算，信用贷款利率在去年12月触顶（7.97%）后，今年3月降至6.44%。房贷利率也在去年10月升至4.82%后，回落至4.40%。

由于既有借款人的利率仍在持续上升，大多数人依然感受不到利率下调。一家市中银行相关人士表示：“如果比较今年年初和现在，新借款人来咨询贷款时，利率确实已经明显下降，但既有借款人是依次迎来各自的利率调整周期，要真正感受到降息还需要一些时间”，“而且既有贷款余额远远大于新发放贷款的规模，因此大部分国民现在仍会觉得利率在上涨”。

逾期率上升也与既有借款人利率上行有很大关系。根据金融监督院的数据，截至今年2月，信用贷款逾期率为0.64%，房贷逾期率为0.20%。与一年前相比，分别上升了0.27个百分点和0.09个百分点。

银行只下调新发放贷款利率，效果有限

尽管金融委员会和金融监督院向银行施压，要求下调贷款利率，但效果十分有限，因为银行只对新借款人有限度地下调了利率。即便在银行内部，也有人评价这只是“做样子”。若要让既有借款人享受到降息优惠，就必须动用加点利率，但对银行而言并非易事。再加上新发放贷款规模已不如以往活跃，利率下调带来的整体减负效果也被认为有限。