[PB见闻录]Park Jisung也是客户…但以继承型富裕阶层为主

by Yoo Jaehoon

Published 12 May.2023 06:10(KST)

Updated 12 May.2023 09:27(KST)

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普通人要投资“自己的领域”
他推荐“每个周末去大型书店买一本书”

8日走访的友利银行TCE江南中心，是在国内财富管理（WM）市场留下重要一笔的独特空间。这里原本是LG投资证券（现NH证券）的私人银行（PB）中心，友利金融集团收购后，在成立友利投资证券之际，于2005年将其改造为国内首家“银行·证券复合网点”。

这一构想原本似乎会因友利投资证券再次被转售而化为泡影，但友利银行在2015年将把私人银行（PB）、公司金融（CB）、投资银行（IB）打包在一起的“PICB服务”引入江南中心，再次发起新的挑战。

当天见到的中心负责人Park Seungan同样出身于三星证券PB部门，自前任会长Hwang Youngki时期被延揽至友利金融以来，二十余年间一直带领TCE江南中心。他在证券公司与银行均有工作经历，是少数同时拥有银行与证券两方经验的人物之一。

由于位于被称为“机会之地”的德黑兰路正中央，这家中心同样与“年轻富裕阶层”密不可分。比如，1982年出生的足球运动员Park Jisung（42岁）据说也是该中心的主要客户之一。

目前仍以继承型年轻富裕阶层为主流

Park中心长认为，年轻富裕阶层也会根据财富来源和路径呈现出多样的面貌。大致可以分为从上一代继承家业或资产的“继承型”，以及通过创办初创企业等自身才能积累财富的“白手起家型”。

此外，他解释称，继承型年轻富裕阶层又可细分为家业继承型和不动产继承型，而白手起家型则可根据所继承资产和财富根源分为事业型、投资型、演艺·体育型等。以本中心的主要客户Park选手为例，按照他的分类，可归入白手起家型中的演艺·体育型。

在多种类型的年轻富裕阶层中，占比最大的是“继承型”。虽然随着媒体环境发展，初创企业创业者、青年投资者、演艺·体育明星、视频博主等备受瞩目，但现实中仍是继承上一代财富的年轻富裕阶层占多数。

Park中心长表示：“过去年轻富人也不少，如今年轻富裕阶层重新受到关注，是因为韩国资本市场真正开始发展至今还不到50年。如今在财阀和大企业中，已经是从上一代继承资产的第三、第四代站稳脚跟，但普通富裕阶层则是刚刚轮到二代，也就是三四十岁这一代在继承父母资产，因此才开始受到关注。”

据称，对于继承型年轻富裕阶层，在资产运用方面目前仍深受父母一代影响。他表示：“在继承型富裕阶层中，相比年轻富裕者本人积极参与投资，更常见的是父母为其设定资产运用方式（setting）。同时，个人也在不知不觉间从父母一代那里学到各种诀窍。”

对白手起家型年轻富裕阶层而言，目前仍有相当一部分倾向于集中配置不动产资产。Park中心长解释称：“在海外，由于白手起家型年轻富裕阶层的历史较长，资产运用也已多元化，但在国内缺乏可供借鉴的案例，因此（投资产品）有集中于不动产的倾向。”

给投资者的建议：“别抱幻想，要打造自己的领域”

不过，Park中心长对近期围绕年轻富裕阶层的舆论“过度偏向”表示担忧。大众与媒体的关注集中在白手起家型、继承型年轻富裕阶层身上，但对为积累财富而进行理财的一般投资者来说，这些人的成功故事并无太大帮助。他表示：“例如防弹少年团（BTS）在全球取得巨大成功，那是他们的领域；有人赚了10亿、20亿韩元，那也只是别人的故事。他们与生俱来的DNA结构本身就不可能成为我。因此，如果要进行理财，我认为首要的是投资于‘只属于自己的领域’。”

Park中心长尤其建议，怀抱财富梦想的投资者有必要开拓自己的专属领域。Park中心长表示：“举例来说，哪位股票高手会轻易公开自己的独门诀窍？”他强调：“有人可能适合股票，另一些人则可能更适合债券。找到自己喜欢并且能够做好、做得久的领域才是关键。”