“全租贷款利率只有3%，却没人借”……押金下跌、转为月租是主因

by Sim NaYoung

Published 04 May.2023 06:10(KST)

银行全租贷款余额持续下降
全租诈骗致押金返还风险加大
月租合同增多全租押金也在下滑

全租贷款利率下限降至3%区间

图片由联合通讯社提供

尽管利率已降至3%，但银行业的全租资金贷款余额仍在持续减少。原因在于全租欺诈导致押金返还风险上升，租赁市场上月租合同增加，同时押金水平也有所下降。根据4日 Hana金融经营研究所发布的《市中资金流动动向》报告，银行业全租贷款余额今后仍将难以避免继续减少。

全租资金贷款呈现明显下降趋势

从国内存款银行（市中银行、地方银行、外资银行分行）的全租资金贷款增减幅来看，自去年下半年起已明显转为下降趋势，而且降幅不断扩大。自去年11月转为负增长（减少1万亿韩元）后，余额每月都在缩减（去年12月减少4000亿韩元 → 今年1月减少1.8万亿韩元 → 2月减少2.5万亿韩元 → 3月减少2.3万亿韩元）。

若将范围缩小到五大银行（KB、新韩、Hana、友利、NH），这一下降趋势更加明显。全租资金贷款余额自去年10月至今年4月连续减少。到今年4月底约为124.9万亿韩元，较去年9月创下高点时（约134.2万亿韩元）减少约9.3万亿韩元。

与此相对，全国公寓全租及月租交易量则在上升。从去年1月至今年1月一直维持在5万至6万笔区间，随后在今年2月跃升至8万笔。Hana金融经营研究所研究委员 Ha Seojin 表示：“尽管全租和月租交易增加，但由于租赁保证金水平下降，全租贷款余额随之减少。加之承租人心理萎缩、偏好月租的现象，在出租人方面，全租‘差价投资’受到抑制，其追求收益的方式也从买卖差价转向月租收益，因此今后银行的全租资金贷款余额将继续减少。”

即便贷款利率走低也不用全租贷款

目前银行业的全租资金贷款利率低于住房抵押贷款和信用贷款。但这同样未能扭转从全租向月租迁移的趋势。3日，五大银行中除Hana银行外，其余银行的住房抵押贷款利率下限均集中在3%区间。

其中，KB国民银行的全租资金贷款利率最低，6个月浮动利率为3.69%至5.09%，固定利率为3.70%至5.10%，已降至与去年5月1日（浮动利率基准3.14%至4.34%）相近的水平。一家市中银行相关人士表示：“上月资金筹措成本指数（COFIX）小幅下行，同时作为全租贷款利率基准的2年期银行债券收益率也有所回落，受此影响利率随之下降。”

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另一方面，金融圈的住房抵押贷款余额也在减少。以五大银行为基准，上月底余额约为509万亿韩元，较前一个月（511.2万亿韩元）缩减2.2万亿韩元。尽管在去年年底和今年年初曾短暂出现增加趋势，但只是阶段性现象。截至本月3日，五大银行住房抵押贷款的浮动利率为4.09%至5.86%，固定利率为3.70%至5.88%，略高于全租贷款利率水平。

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