瞄准“拇指富裕族”……证券业强化数字化能力

by Lee Seonae

Published 31 Mar.2023 06:50(KST)

三星证券调查MTS·HTS客户1.1万名：期待快速投资资讯与即时咨询，未来资产·SK·KB等扩大人工智能服务

仅凭拇指就至少投资1亿韩元以上的高净值资产家，俗称“数字富裕层（高净值资产家+拇指族）”，正迅速成为证券业新的主要客户群。为满足他们的需求，证券公司也在持续强化数字化能力。这一群体与过去的线上交易客户不同，并不只追求低廉的手续费，而是更关注快速投资信息、与私人银行家（PB）的即时咨询等数字化高端资产管理服务。

《亚洲经济》委托三星证券，以使用移动交易系统（MTS）和家庭交易系统（HTS）的1万964名客户为对象进行问卷调查，结果清晰呈现了这一特征。

参与调查的客户中，有84.3%表示，对仅提供买卖功能的单纯数字服务并不满意。其中44.3%称，作出投资判断所需的信息十分重要；同样有44.3%认为，因买入后会发生价格波动，事后管理也很重要。也就是说，他们希望能够及时、持续地获取与自己投资资产相关的信息。

他们目前普遍感觉信息咨询不足。59.5%的人将“缺乏作出投资判断所需的精选信息和咨询窗口”列为线上证券交易中最不便之处；系统不完善也以29.4%的比例被列为不便因素。他们认为最需要的条件，是“适合自己的精选投资信息和PB咨询服务”（65.4%）。至于最重要的高端服务，77.1%的人选择了“在出现与投资相关的烦恼时，能够加以解决的信息服务”。

三星证券数字资产管理本部长 Oh Hyunseok 表示：“数字富裕层在投资方面已经进行了大量自学，因此经常在短时间内，通过非面对面的咨询方式确认大量信息。我们正在扩大提升数字PB专业性的相关努力。”三星证券数字部门本部长 Lee Chanwoo 称：“与过去仅支付低廉手续费、独自作出投资决策的拇指族投资者不同，利用人性化接触（Human Touch）的咨询服务以及通过自动化系统提供的投资信息，其需求预计将逐步扩大。”

证券业为争取投资市场“新人类”的努力也进入全面推进阶段。三星证券去年面向数字富裕层客户推出了“S.Lounge（S休息室）”服务，以“投资信息休息室”“研讨会休息室”“咨询休息室”三大核心菜单为中心，提供结合人性化接触与自动化投资信息的混合式服务。部门本部长 Lee Chanwoo 表示：“我们将利用业内规模最大的超高净值资产家服务经验和诀窍，进一步高度化服务，以契合数字富裕层客户的需求。”

未来资产证券为海外股票投资开设了夜间投资咨询服务“Global Night Desk（全球夜间服务台）”，在美国正规市场开盘前的下午6时至次日凌晨1时运营，由专职PB通过电话提供专业投资咨询服务。随着海外股票交易客户增加，夜间海外股票投资咨询需求也随之上升。未来资产证券数字部门代表 An Inseong 表示：“通过展示美国股票全部报价挂单的Total View服务，以及人工智能（AI）海外股票实时新闻服务，我们期待进一步提升海外股票交易的便利性。”

引入人工智能技术的服务也在不断强化。SK证券近期启用基于云端人工智能技术的“人工智能联络中心（AICC）”，提供AI语音咨询等客户体验创新服务，并计划扩大与金融相关的人工智能服务，描绘出成长为AI专业证券公司的蓝图。KB证券也上线应用AI技术的“未来联络中心（FCC）”聊天机器人服务，着手提供系统化的客户管理和个性化咨询服务；同时新设WM Tech解决方案部，旨在通过开发投资组合算法、基于AI的投资策略等，强化资产管理解决方案的提供能力。