“互联网银行揽客、与地方银行联合放贷”……当局打出“打破银行寡头格局”牌

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为强化互联网专业银行（互联网银行）的竞争力，金融当局正推进与地方银行的“联合贷款模式”。其意在将互联网银行和地方银行各自拥有的优势相结合，从而缓解以大型银行为中心的寡头垄断格局。

金融委员会副委员长 Kim Soyoung 于上月22日在首尔钟路区政府首尔办公大楼召开的“第4次银行业经营·营业惯例·制度改善工作组（TF）”实务小组会议上表示：“请积极审查互联网银行所建议的联合贷款模式在法律和制度上的限制与否，以及推出的可行性。”

在以强化互联网银行竞争力为主题召开的当日会议上，由 Kakao Bank、K Bank 和 Toss Bank 组成的互联网专业银行协议会（协议会）发布了为提升互联网银行竞争力提出的建议事项。协议会建议的联合贷款模式，是在互联网银行优异的获客能力和信用评价模型基础上筛选贷款对象，由互联网银行和地方银行分担资金的结构。

例如，客户在互联网银行应用程序中申请贷款后，互联网银行和地方银行分别开展审查，两家机构仅向在双方均获批准的客户，按照事先约定的比例发放贷款。面向客户的业务由互联网银行承接自地方银行并予以办理，贷后管理则为保持一致性，委托给同一家贷后管理机构。

协议会就此类联合贷款模式的效果表示：“互联网银行可以在适当的资本充足率范围内持续提供贷款，扩大成长基础；地方银行则可以多元化营业渠道，获取优质贷款资产组合，从而增强竞争力。”同时说明称：“有望缓解以大型商业银行为中心的寡头结构，并带动互联网银行与地方银行的共生与共同成长。”

对此，Kim 副委员长表示：“通过已确保贷款资金的地方银行与同消费者有广泛接触面的互联网银行之间的协作，有望产生促进竞争的效果”，并嘱托金融委员会和金融监督院相关负责人就该模式进行积极审查。

另一方面，互联网银行当天除联合贷款之外，还作为强化竞争力方案的一环，建议放宽中低信用人群贷款比例目标。原因在于高利率局面持续，使中低信用人群的逾期率上升，互联网银行在金融圈承担“鲶鱼”角色存在局限。

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不过，就此 Kim 副委员长表示：“互联网银行的初衷是推动金融创新和促进银行业内部的良性竞争，但从迄今互联网银行的成长过程来看，也存在过度侧重于迅速扩大外延规模的一面。”他划清界限称：“通过持续补充资金提升健全性、对替代性信用评价进行高度化和创新、中低信用人群贷款的活性化，以及通过严格的不良管理夯实内功，才是国民所期待的方向。”

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