[冷门存款]②互助金融高利率产品也进入尾声…理财族心急如焚

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随着市中银行的存款利率下滑至基准利率水平，进行“存款理财”（存款+理财）的投资者正忙着赶搭互助金融圈内剩余的年利率4%至5%高息存款产品的“末班车”。由于互助金融圈的存款利率下行趋势十分明显，业内分析认为，此类资金流入已进入收尾阶段。

27日根据韩国银行经济统计系统数据显示，截至2023年12月末，农协、水协、信协、社区信用合作社等互助金融圈的存款（存款性负债）余额合计为458.5557万亿韩元，较前一个月增加1.9%（8.5414万亿韩元）。以社区信用合作社为例，今年以来存款余额仍在增加。上月底其存款余额为259.9706万亿韩元，较前一个月（251.4209万亿韩元）增加3%（8.5497万亿韩元）。

这与市中银行的定期存款和零存整取转为减少形成鲜明对比。五大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）的定期存款余额自2023年11月以后，12月（减少8.862万亿韩元）、今年1月（减少6.1866万亿韩元）连续每月下滑。零存整取余额同样在11月（减少6472亿韩元）、12月（减少1.1235万亿韩元）持续减少。

这一走势，是由于互助金融圈目前仍维持比第一金融圈更高的利率水平，从而吸引了观望资金流入。五大市中银行代表性定期存款产品的利率目前为年3.54%至3.7%（以12个月期为准），仅略高于3.5%的基准利率。

互联网专业银行也下调了存款利率。Toss Bank将Toss Bank活期账户对5000万韩元以内部分适用的利率从年2.3%下调至2.2%，对超过5000万韩元部分的利率则从年4%降至3.8%，下调0.2个百分点。K Bank也将“Code K定期存款”的利率最高下调0.2个百分点，12个月期定期存款利率从年3.8%降至3.6%。Kakao Bank自本月22日起也将定期存款利率最高下调0.3个百分点，自由存款型零存整取利率最高下调0.7个百分点。

相反，在社区信用合作社、信协等机构中，仍有相当数量的组合或金库提供利率在5%中段水平的存款产品。位于忠清南道、大邱、光州等地的金库推出了年利率5%中段的存款产品，首尔地区的情况也类似，例如中浪区的上凤洞社区信用合作社提供年利率5.2%（12个月期）的存款产品。信协等机构的情况也大致相同。

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不过，在韩国银行将基准利率维持在3.5%不变的情况下，互助金融圈的利率也在走下坡路，因此这一趋势能否持续尚属未知。近期高利率特别销售产品几乎已销声匿迹。互助金融圈一位相关人士表示：“虽然各组合和金库之间存在差异，但存款利率已跌破4%的地方很多”，“由于享受免税优惠等因素，市中银行的资金正流入互助金融圈，但在存款利率已不可能再上调的情况下，存款余额的增幅很可能会逐步收窄。”

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