“利率不是降了吗？”…住房抵押贷款利率下行，何时才能真正有感觉

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[亚洲经济 记者 沈娜英] 本月16日，市中银行住房抵押贷款浮动利率较前一天下降0.47个百分点。5大银行（KB国民、新韩、韩亚、友利、NH农协）的住房抵押贷款浮动利率（以16日为准）区间为4.32%至6.42%。这是因为作为银行浮动利率计算基准的COFIX（资金筹措成本指数）从1月的4.29%降至本月的3.82%。一位市中银行相关人士表示：“目前利率水平与去年10月相似，与1月浮动利率上限一度升至8%相比，在短时间内大幅回落。”

COFIX下跌的原因在于，金融监管当局自去年11月起为防止市中资金过度集中于银行，下调了存款与定期存款利率。随着债券市场趋于稳定，银行债券利率下行也起到了助推作用。COFIX是国内8家银行筹措资金的加权平均利率，会反映银行存款、定期存款及银行债券利率的变动。COFIX下降后，银行为筹集可贷资金而支付的资金成本随之降低，贷款利率也相应下调，运作机制即如此；若COFIX上升，则反向运行。

问题在于体感速度。民众仍然觉得利息“很贵”，是因为利率适用存在时间差。新购房者只要对比上月与本月利率，就能很快感受到下调，但既有的“梭哈族”感受却不同，这是因为浮动利率每6个月才调整一次。

例如，去年8月利率发生变动的“梭哈族”，会在本月收到新的利率通知。尽管2月COFIX（3.82%）较前月有所下降，但与去年8月的COFIX（2.9%）相比仍高出1个百分点。在这种情况下，从“梭哈族”的立场看，本月起适用的浮动利率将比6个月前至少高出1个百分点。

另一家市中银行相关人士表示：“整体来看，‘梭哈族’要真正感受到降息，至少还需要半年时间。去年12月COFIX触顶时确定利率的那批客户，要等到今年6月适用新利率时，才能逐步体会到降息效果。”

从吸收存款的角度来看，随着利率下行，国民获得的收益确实在减少。5大银行主要定期存款产品利率全部跌至3%区间。受此影响，5大银行的定期存款余额在1月一个月内减少了6.2万亿韩元。

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金融监督院计划借此机会，彻底平息围绕银行“靠利差赚钱”的争议。金融监督院在《2023年检查业务运营计划》中，将近期创下历史最高利润的银行状况界定为“搭乘市场波动性扩大的东风而形成的不合理惯例”。据此表示，将“检查是否存在不合理的贷款利率和手续费收取行为，以及利率下调请求权的运行是否适当”。

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