“救急通道”卡贷两年减半…“应考虑下调利率”

by Kwon Hyeonji

Published 12 Feb.2023 16:09(KST)

去年四季度信用卡贷款发放额1.9749万亿
乐天·现代降77%，友利降73%

[亚洲经济权贤智记者] 被视为普通民众“应急现金”窗口的卡贷（长期信用卡贷款）办理金额在2年间被指已减半。有意见认为，为防止低信用人群流入非法民间金融，应下调卡贷利率。

12日，据国会政务委员会所属国民力量党议员 Choi Seungjae 从新韩、三星、KB国民、现代、乐天、友利、韩亚卡等7家信用卡公司获取的资料显示，截至去年四季度，个人信用评分700分以下（以KCB为基准）低信用人群的卡贷新发放金额为1.9749万亿韩元。与2021年一季度的3.4814万亿韩元相比，减少了43%。卡贷发放金额自去年一季度（3.4525万亿韩元）以来，已连续各季度持续下降。

降幅最大的信用卡公司是乐天卡和现代卡。两家公司在去年二季度尚处于4000亿韩元水平的卡贷新发放金额，在同年四季度分别降至900亿韩元水平，缩减约77%。友利卡在同一时期也从约2000亿韩元降至500亿韩元水平（减少73%），韩亚卡则从1902亿韩元降至1713亿韩元，减少约10%。

在此期间卡贷发放减少，是因为卡贷被纳入总债务本息偿还比率（DSR）监管对象。金融当局自去年7月起，对总贷款金额超过2亿韩元的借款人规定，其年度本息偿还额不得超过年收入的50%。在此背景下，市场分析认为，借款人转而相对更多地使用现金服务等短期信用卡贷款来替代卡贷。筹资利率上升也是导致面向低信用人群的卡贷缩减的原因之一。由于信用卡公司不具备吸收存款功能，只能通过信用专门公司债（由信用卡公司、资本公司等仅从事信贷业务的金融机构发行的公司债）来筹集资金。

问题在于，一旦卡贷受阻，低信用人群可能转而使用利率相对更高的信用卡循环分期、现金服务，甚至进一步滑向非法民间金融。事实上，截至去年12月底，新韩、三星、KB国民、BC、现代、乐天、友利、韩亚、NH农协卡等9家信用卡公司的循环分期余额为7.3574万亿韩元，较上年末增加1.2125万亿韩元。