KB金融去年净利润4.4133万亿韩元创历史新高

by Yoo Jaehoon

Published 07 Feb.2023 16:06(KST)

总股东回报率33%…现金分红率26%

[亚洲经济记者 Yu Jehun] KB金融控股公司去年实现当期净利润总额4兆4133亿韩元，创历史新高。

KB金融控股公司7日表示，去年当期净利润统计为4兆4133亿韩元，同比增加0.1%（约3亿韩元）。这一净利润规模为历史最高水平。尽管受股票市场低迷和金融市场波动性扩大的影响，经营环境恶化，但公司解释称，在此背景下，得益于信贷资产增长和净利息收益率（NIM）扩张带来的净利息收益增加，以及严格的成本管理，仍保持了稳健的盈利创造能力。

集团的净资产收益率（ROE）为9.86%，较前一年（10.22%）小幅下滑，但剔除自愿离职费用等因素后的经常性ROE为11.46%。KB金融方面补充称：“即便在金融市场不确定性之中，核心收益持续增加以及提升成本效率的努力结出成果。”

第四季度当期净利润为3854亿韩元，较前一季度（1兆2713亿韩元）大幅下降。主要受自愿离职费用、反映保守经济前景的前瞻性贷款损失准备金计提等因素影响。尽管如此，经常性净利润仍约为1兆2000亿韩元，表现稳健。

另一方面，KB金融2022年的股东总回报率为33%，较前一年上升7个百分点。KB金融就董事会的分红决定表示：“现金股利支付率为26%，计划向股东提供稳定股息，并在继去年之后将季度分红常态化，从而提高分红的可见性。同时，通过约3000亿韩元规模的回购并注销自家股票，提高了股东总回报率。”

随后，对于近期市场对股东回报预期升温一事，KB金融表示：“为在今后可能出现的经济波动性扩大时，仍能在稳定水平上管理集团资本比率、提升股东价值并推进更高层次的股东回报政策，我们制定了中长期资本管理计划。以集团所拥有的强大资本实力和充裕流动性为基础，先导出集团的最优资本结构，再制定相应的管理方案，综合考虑了适当的普通股资本比率、资产增长率及股东回报政策等多种因素。”

利息收益增加19%至11万亿…手续费收入下滑

从分部门经营业绩看，净利息收益为11兆3814亿韩元，同比增加18.9%。这是由于信贷资产增长及净利息收益率改善，使银行利息收益增加了1兆5625亿韩元，同时卡公司、融资租赁等非银行子公司的利息收益贡献度进一步扩大。

年度净利息收益率方面，集团与银行分别为1.96%、1.73%，较上年分别扩大13个基点（1个基点=0.01个百分点）、15个基点。第四季度净利息收益率的改善趋势也得以延续。第四季度集团与银行的净利息收益率分别为1.99%、1.77%。由于核心存款减少、定期存款增加，银行的资金筹措成本负担上升，其净利息收益率的扩张幅度受到限制，但随着贷款资产重定价效果持续显现，较前一季度仍改善了1个基点（1个基点=0.01个百分点）。

净手续费收益为3兆3216亿韩元，同比减少8.4%。受国内外股票市场不景气影响，证券托管手续费大幅下滑，加之利率上升和股价指数下跌，银行信托及基金等金融产品销售业绩整体萎缩。不过，即便在这样的经营环境下，投资银行（IB）手续费收益仍同比增加约18%。KB金融解释称：“这是集团层面多方强化业务竞争力并努力巩固市场地位的结果。”

银行与财险走强证券业务低迷

按子公司来看，KB国民银行去年的当期净利润为2兆9960亿韩元，同比增加15.6%。尽管受加息和股市低迷影响，与资本市场相关的业绩疲软，并在保守计提准备金的背景下，信贷资产增长及净利息收益率改善仍带动了业绩提升。

截至去年年底，KB国民银行的韩元贷款余额为329兆韩元，同比增加3.1%。其中，受贷款利率大幅上升等影响，家庭贷款减少2.4%，而公司贷款则增加9.4%。逾期率为0.16%，较前一年上升0.04个百分点；不良贷款（NPL）比率为0.20%，维持在稳定水平；NPL覆盖率为259.4%，公司称已确保充足的损失吸收能力。

KB财产保险也实现了5577亿韩元的当期净利润，同比大增84.8%。虽然主要受处置房地产带来的约1570亿韩元税后一次性收益影响，但即便剔除此因素，经常性基准下的净利润也增加了约21.9%。

相反，曾是非银行板块“功臣”的证券业务则因股市低迷而业绩下滑。KB证券去年的当期净利润为2063亿韩元，同比减少65.3%。尤其是KB证券在第四季度录得974亿韩元的当期净亏损。其原因在于托管手续费较前一季度下降，同时确认了约830亿韩元税后一次性费用，包括有价证券运用评估损失和自愿离职费用等。

在消费增加而备受期待的KB卡公司方面，净利润也仅为3786亿韩元，同比减少9.6%。尽管受消费心理回升影响，刷卡金额有所增加，但受加盟商手续费下调、资金筹措利率上升等因素叠加影响。KB国民卡公司年末的逾期率为0.92%，较前一年上升0.1个百分点；不良贷款比率为0.96%，与上年末持平；NPL覆盖率也维持在335.6%的稳定水平。