储蓄银行篡改资料…1.2万亿韩元违规向个体经营者发放住房抵押贷款被查

by Sim NaYoung

Published 11 Jan.2023 12:54(KST)

2019至2021年房价飙升期
家庭贷款监管收紧后5家储蓄银行造假资料
违规发放经营性房贷被金融监管局查处

[亚洲经济记者沈娜英] 在房地产价格大幅飙升的2019年至2021年间，随着家庭贷款监管趋严，5家储蓄银行通过篡改资料的方式违规发放经营性住房抵押贷款，被金融监督院查处。

11日，金融监督院表示，对去年6月至12月期间79家储蓄银行的经营性住房抵押贷款发放情况进行集中检查的结果显示，在其中5家储蓄银行发现总规模达1.2万亿韩元的违规发放案例。按余额计算约为9000亿韩元，相当于储蓄银行总信贷（116.3万亿韩元）的0.8%、经营性住房抵押贷款总额（13.7万亿韩元）的6.6%左右。

主要违规类型是：由贷款中介人先用自有资金替借款人偿还其原有的家庭住房抵押贷款，随后借款人在储蓄银行办理经营性贷款，用该贷款资金偿还中介人的垫付款；中介人则通过伪造、变造贷款资金用途证明材料的方式，向银行虚假证明资金用途。

实际上，一名上班族先在银行办理了4亿韩元的家庭贷款购买公寓，之后因需要追加资金，注册为电子商务经营者，取得个体工商户资格。随后，他通过一家贷款中介法人申请了8亿韩元的经营性贷款。当储蓄银行通知该上班族必须先偿还优先顺位的家庭贷款时，贷款中介法人替其暂时偿还了这笔优先顺位家庭贷款。之后，这名上班族办理了8亿韩元的经营性贷款。

该上班族在贷款发放当日，将4亿韩元家庭贷款偿还资金及“操作贷款”手续费汇给贷款中介法人。贷款中介法人则伪造证明材料，假称该上班族为经营需要购买了价值8亿韩元的物品，并提交给储蓄银行。储蓄银行在未核实实质内容的情况下，就完成了对资金用途的审查。

金融监督院表示，“截至目前，对储蓄银行健全性的影响仍然有限”，但认为储蓄银行在经营性住房抵押贷款的发放及贷后管理方面存在薄弱环节，已着手推进制度改进。相关措施包括：改进储蓄银行对个体工商户贷款的授信审查、强化对贷款中介人的管理、并加强对资金是否被挪用于非约定用途等方面的事后检查程序。