有研究结果显示，青年因金融能力不同，在是否持有投资产品方面呈现出差异。研究指出，金融知识水平越高的青年，越偏好存款、定期存款或股票等正式金融产品。对未来担忧越多、越难以做好支出管理的青年，则更倾向于持有虚拟资产，如虚拟货币等。本次还同步开展了对青年金融能力本身的调查。尽管青年在一定程度上具备金融知识，但却难以付诸行动，因此有观点认为有必要开展以实践为中心的金融教育。

据金融业界12日消息，非营利法人“金融与幸福网络”和青年政策平台“打开与关闭”在今年3月实施的“青年金融能力与金融幸福度”联合调查报告中作出了上述说明。在39周岁以下青年300人中，剔除答错题目后，最终采用了259人的应答数据。

金融能力包含金融知识、金融行为和金融态度。金融知识是指是否充分了解金融的概念和原理；金融态度是指对金融所持的价值观、信念，或如何看待金钱；金融行为则是指在知识和态度的基础上，实际如何管理金钱等。金融幸福度是一个包含个人对金融的心理稳定感、对未来的期待，以及对自身金融决策的自我效能感等内容的概念。其中，金融安全感是指对当前和未来财务稳定性的主观认知；金融满意度是指对当前金融生活的总体满意程度；金融自信则是指在做出金融相关决策时，对自身能力的信任程度。

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与我国青年金融行为相关的调查已有多次。韩国银行和金融监督院每两年发布一次全国民众金融理解力调查。庶民金融振兴院自2016年以后于2023年开展青年金融实态调查，时隔7年再次进行与青年相关的金融调查。此后，庶民金融振兴院在去年也进行了同类调查。但有评价指出，韩国银行和金融监督院的调查以全国民众为对象，庶民金融振兴院的调查仅停留在简单实态调查层面，存在不足之处。

本次调查中，用于测量能力和幸福度的量表由“金融与幸福网络”开发。其参考了经济合作与发展组织（OECD）的金融理解力题目，并结合我国青年金融实际情况加以开发，本次是首次实际应用于调查之中。这也是一项从实证上分析金融能力是否会对金融幸福度（对金融状态的主观满意度）产生影响的研究。

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首先分析了金融能力或幸福度对是否持有投资产品的影响。金融知识对持有活期存款、债券、股票等产生了正向影响；相反，对将投资交由家人等非正式储蓄行为则产生了负向影响。也就是说，金融知识越高，越偏好正式金融产品。金融态度对大多数投资产品的持有并未产生统计上显著的影响。金融行为则对不仅是股票，还有黄金或房地产等另类投资产生了正向影响。超越知识层面，在实际金融方面具有较强决策与行动倾向的青年，会进行更加多元的投资活动。研究还显示，金融安全感越低、金融满意度越高，对持有虚拟货币产生的正向影响越大。也就是说，支出控制力较弱，却对当前金融生活感到自我满意的青年，更有可能投身虚拟货币投资。对此，报告解读称：“这可被视为青年呈现出回避现实不安，或追求一夜暴富机会的心理。”

同时也开展了关于金融能力和金融幸福度的深入研究。分析显示，青年金融能力的平均得分折算为100分制后为63.67分。青年在金融知识方面得分为71.17分，但在金融行为项目上仅得46.72分。这意味着青年虽具备金融知识，却在将其转化为实际行动方面面临困难。尤其是在制定长期财务计划、保持支出记录等日常基础财务实践能力方面表现薄弱。金融幸福度的平均分为46.97分，其中金融安全感得分最低，仅为46.53分。

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本次研究还揭示了金融能力与金融幸福度之间的关系。金融知识与幸福度之间仅呈弱相关；相反，金融行为水平越高，自信、满意度、安全感等整体幸福度则显著提升。报告说明称，这表明有必要超越单纯的金融知识教育，推进能够引导行为改变的实践型教育。

研究还确认了不同收入水平之间幸福度的差异。月收入在300万韩元以上的青年，相较收入未达此水平的青年，整体金融幸福度更高。这表明青年的财务不稳定性正在直接影响其主观金融稳定感。

“金融与幸福网络”理事长 Jung Unyeong 建议，应开展能够将金融知识转化为行动的金融教育，例如帮助形成正确收支习惯和态度的相关项目。他同时主张，应引入“基础金融”概念，并构建与之相匹配的政策制度。Jung 理事长表示：“当今金融不仅仅是手段，更是生活的基础，需要一种不是复杂金融，而是能够走进所有人日常生活的‘基础金融’。应当支持青年，使其金融能力能够真正转化为资产形成和生活质量的提升。”