在我国，国民年金是对国民晚年生活影响巨大的重要养老准备手段。虽然存在国民年金财源耗尽等诸多问题，但这些忧虑应由国家层面来解决。对个人而言，只要国民年金制度维持存在，就应尽量加以利用，为晚年做好准备。大多数有经济活动的人都已加入国民年金，可以说这是养老准备的起点。下面简单看看国民年金为何对养老准备有用。
国民年金是一种社会保险，当人年老或因残疾、死亡等导致收入减少时，通过支付一定给付来帮助维持生活。年金大致分为老龄年金、伤残年金和遗属年金等多种类型，其中最基本的是“老龄年金”。老龄年金是在缴纳年金保险费达到10年以上并达到领取年龄后，可以终身领取的年金。给付金额为基本年金额与抚养家属年金额之和。
国民年金保险费以收入为基准进行核算，对低收入者设计得更为有利。根据国民年金公团老龄年金预计月额表（以2026年1月为准），20年间每月缴纳9.5万韩元的人可领取45.08万韩元，每月缴纳19万韩元的人则可领取55.83万韩元。即使将缴费金额提高一倍，年金金额也不会翻倍。不过，除非在领取年金期间过早去世，一般情况下实际领取的总金额会更多，因此并不吃亏。
需要注意的是，开始领取国民年金的年龄会根据出生年份不同而有所差异。随着平均寿命的延长，年金开始领取年龄呈逐步推迟趋势。对于1952年以前出生的人，可从60岁开始领取；此后每隔4年推迟1岁，1969年以后出生者须满65岁才能领取老龄年金。问题在于，许多人在60岁以前就从主要工作岗位上退休，如果将国民年金视为唯一的养老准备手段，那么在开始领取年金之前，收入可能出现空档。
那么，在领取年金的同时有收入，会发生什么情况呢？老龄年金自开始领取年龄起的5年内，如有超过一定标准的收入，基本年金额最多可被减额50%，抚养家属年金则不予支付。减额比例每年调整，5年后则不论收入多少，均按正常年金额支付。有收入并非一律减额，只有当月平均收入高于最近3年全部国民年金参保者的平均收入（以2026年为准为319万3511韩元）时，才会被列为减额对象。此处所称收入仅合并劳动·营业收入（包括房地产租金），不包括金融收入。
若仅有劳动收入，则年收入须在5060万韩元（折合月421万韩元）以上才会成为减额对象。从今年6月17日起，如超额收入低于每月200万韩元，将被排除在减额对象之外，因此在大多数情况下，无需过度担心减额问题。此外，即便在领取年金时因有收入而被减额，只要在5年内收入消失，仍可领取全部正常年金额。
因此，退休后即使通过再就业等方式获得收入，对国民年金的负担也并没有想象中那么大。缴纳国民年金时，或许会觉得有些“舍不得”，但正是由于有国民年金，才实现了为国民提供的最低限度养老保障。希望大家善加利用国民年金，享有安稳的晚年生活。
Kim Jinung NH投资证券百岁时代研究所研究委员
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