季节错乱的天气…异常气温成日常
应对“气候风险”的气候保险受关注
“有必要推进官民合作并保护弱势群体”
随着极端气象现象日益频繁，用于对此提供保障的“气候保险”正成为核心政策和金融工具。为应对今后气候异常导致的损失规模扩大，在要求公共部门与民间共同分担风险的背景下，气候保险作为包含对弱势群体保护在内的社会安全网，其作用正愈发受到强调。
根据气象厅21日消息，前一天已向江原、忠南、全北部分地区发布寒潮注意报。自有发布记录的2005年7月以来，此次是发布时间最晚的一次寒潮注意报。就在前一天的19日，首尔白天最高气温达到29.4度，比常年同期高出10度以上，刷新了气象观测以来4月中旬的最高纪录。
这种异常气温并非一次性现象，而是出现在结构性气候变化的大趋势之中。根据气象厅和国家气候危机应对委员会上月发布的《2025年异常气候报告》，去年夏季全国平均气温为1973年以来最高。降水形态也趋于极端化，京畿、忠南观测到每小时100毫米以上的极端暴雨，而江原岭东则遭遇百年一遇的干旱，地区间气候差距进一步加剧。
这类气候变化正逐步反映在政策性保险中。以代表性案例来看，京畿道在全国率先引入气候保险，对酷暑等造成的健康损害提供保障。尤其是今年，将中暑和寒冷相关疾病的诊断费用上调50%，并新设身故慰问金和急诊室就诊费用等保障项目。同时，将原本主要面向部分弱势群体的保障对象扩大至孕妇等人群，从而拓宽气候风险的适用范围。
气候危机对弱势群体冲击更大…保险作用不断提升
气候危机也在加剧不同阶层之间的差距。酷暑和严寒对老年人及有基础疾病人群影响更大，而多数内涝损失往往集中在中位收入以下家庭。为弥补这种弱势群体受害集中的结构性问题，KB财产保险正面向传统市场商户运营一款指数型保险——“KB传统市场天气损害补偿保险”，对天气导致的停业损失提供保障。今年年初，该产品被金融监督院评选为共生·合作金融新产品优秀案例。该保险以降水量、气温等气象指数是否偏离一定标准为触发条件，无需另行证明损失，即可支付保险金，重点在于降低对气候变化高度敏感的小微商户的经营风险。
保险业界分析认为，随着日常生活中的气候异常叠加山火、洪水等大型灾害损失规模不断扩大，气候保险的作用愈发凸显。保险研究院研究委员Han Jinhyeon表示：“在气候危机加剧、极端气象现象导致的损失预计将不断增加的情况下，有必要强化应对能力，并建立能够由民间与公共部门共同分担赔偿和灾后重建负担的制度基础。”他还称：“可以考虑引入与灾害风险相挂钩的保险关联证券（Insurance-Linked Securities，ILS），以及对作为发行主体的特殊目的机构（Special Purpose Vehicle，SPV）相关制度进行完善。”他补充表示：“气候风险可能对老年人、有基础疾病人群以及低收入阶层等弱势群体造成更大影响，有必要通过产品创新，将保障范围扩大到既有保险尚未覆盖的风险，减少保障盲区。”
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