定期检查事后处理积压，金融业不安加剧
计划扩大围绕热点问题的临时检查主题
部分银行定期检查可能被跳过
金融监督院今年上半年将部分缩减对金融公司的定期检查，并扩大围绕当前热点问题开展的临时检查。有观点认为，此举意在化解定期检查后续措施不断累积导致的积压现象，并提高检查效率。金融业界指出，在制裁结果处理本就延迟的情况下，同时推进新的检查在结构上较为困难，因此部分银行的定期检查可能被推迟甚至被跳过。
据金融业界16日消息，金融监督院计划在今年上半年，对银行业减少定期检查（综合检查）次数，转而扩大临时检查的比例来运行检查体系。其判断是，去年实施的定期检查结果公布被推迟，正在加剧金融公司所面临的不确定性。
金融监督院则打算通过增加临时检查的主题，以接近定期检查的水平对金融公司整体进行核查。围绕金融消费者保护、公司治理结构、内部控制等主要监管议题开展现场检查，以此将检查空白期降到最低。
监管当局相关人士表示：“定期检查之后的制裁和后续措施等需要处理的事项已经相当程度地累积”，“上半年将尽可能集中力量处理这类事后措施，并通过扩大围绕当前热点问题的临时检查主题来运行检查体系，以提高效率。”
通常每隔2至3年实施一次的定期检查，会对特定金融公司的整体经营状况进行综合核查。该检查往往投入20至30名大规模人力，持续约一个月，并与经营实态评价相衔接，检查强度极高。对于金融监督院而言，在“通过彻底核查得出有意义结果”的基调下实施高强度检查；而对金融公司而言，这被视为负担最重的检查。
相反，临时检查则是在发生金融事故或某一特定议题凸显时实施。例如，以海外股票投资相关销售实态、房地产贷款监管遵守情况、特定金融产品销售过程等为主题，按行业别或按业务规模顺序选定对象进行核查。在这种情况下，有时只有个别金融公司成为检查对象，但也常以同一议题为中心，同时对多家金融公司进行检查。
金融业界认为，配合政府近期的政策基调，围绕金融消费者保护、内部控制和公司治理结构的临时检查很可能会得到强化。一家市中银行相关人士也表示：“我们认为，在保护金融脆弱群体、公司治理运作实态、内部控制体系等多个领域，可能会开展现场检查，正在内部做出相应准备。”
不过业内也提出担忧，认为临时检查反而可能被视为“有针对性的检查”。这是因为，以发生特定金融事故或议题的金融公司为中心突击开展检查的情况并不少见。BNK就是典型案例。金融监督院曾在BNK庆南银行发生约3000亿韩元挪用案件后，于2023年7月紧急启动现场检查，对其整体内部控制进行过核查。
随着金融监督院表明将在上半年优先整理累积的检查结果和制裁处理，有观点认为部分定期检查可能被延期。在检查结果和制裁程序尚未结束的情况下再启动新的定期检查，从现实来看并不容易，这是监管当局内外的一致说明。
在此情形下，有观点认为，今年被列入定期检查对象的部分银行，其检查日程也可能被调整。金融监督院今年已将KB国民银行、全北银行、Kbank等选定为定期检查对象。据悉，今年的定期检查将从上半年对全北银行的检查开始推进。
但部分银行此前定期检查结果的通报尚未完成。就KB国民银行而言，据悉尚未收到2024年实施的定期检查结果。通常金融监督院会在定期检查启动前事先通报检查实施事实，但据传KB国民银行至今尚未接到相关通知。
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