FIU：“78%金融机构自我整改反洗钱不力”

by Oh Kuemin

Published 22 Dec.2025 15:01(KST)

金融情报分析院召开相关机构协商会
制度执行评估将大幅改进

金融情报分析院（FIU）表示，鉴于金融机构在反洗钱相关专业性方面存在不足，将为加强能力，大幅改善制度履行评估。

FIU于22日下午召开了“2025年第3次反洗钱（AML）相关机构协商会”。在会上，FIU就2025年AML制度履行评估结果及明年评估指标改进方案等进行了讨论。

今年的制度履行评估结果显示，在制定内部规章和切实履行大额现金交易报告（CTR）等方面，作为反洗钱基础管理体系的构建和运营水平整体上表现优异。相反，在检验可疑交易筛选标准的有效性、独立审计（机构对自身AML业务进行内部审计）等需要AML专业性的领域，则被发现存在一定不足。特别是通过内部审计等方式自行发现并改进不足之处的机构仅占全部机构的22%，显示金融公司在自发检查和改进活动方面仍不充分。

AML制度履行评估是针对负有反洗钱义务的所有金融公司等，对其洗钱风险暴露水平和反洗钱管理能力进行综合评价的制度。以提升AML业务水平为目标，引导金融公司等自行检查和改进管理上的不足之处，并以评估结果为基础，对优秀机构予以表彰，对不足机构实施检查和现场核查等措施。

FIU为从明年起加强AML专业性及金融机构的自律活动，计划对负责人级别人员持有专业资格的情况给予加分。具体而言，若统筹AML业务的报告负责人和独立审计的审计组长持有AML相关资格证书，将给予额外分数。为引导积极开展AML活动，FIU还将新引入力求定性评价。优秀案例将与相关业态共享，以提升整个金融业的AML水平。

今后，对于在洗钱风险暴露程度较高却管理水平不足的金融机构，将适用扣分措施。洗钱风险暴露评估也将更加精细化。例如，通过分析金融行动特别工作组（FATF）相关建议与可疑洗钱交易之间的相关性，将各指标的重要度划分为四个等级，并对各指标的分值进行差别化设置。

FIU还将为充实金融公司等对洗钱可疑交易的筛选及向FIU提交可疑交易报告（STR）工作，全面修订《洗钱可疑交易参考类型案例集》。其要点是反映最新的洗钱动向，并按交易类型具体提示确认可疑交易的方法及基础资料等，从而引导提交可疑交易报告。同时，还强化或新增了对放贷业、风险投资业等业态的案例。