“柬埔寨犯罪制裁隐形助力者”……守护跨国金融犯罪最前线的FIU四人组
阻止洗钱和恐怖融资的FIU
70多名员工中金融委公务员仅30人
检察机关、警方、关税厅、国税厅等派驻人员组成
追踪柬埔寨绑架案等“黑钱”流向
去年夏天，A银行在柬埔寨当地主要往来账户中捕捉到异常交易。某一特定账户中，数千万韩元规模的交易以几十到数百笔的频率连续发生。从B账户转到C账户的资金又再次流向第三方账户等，资金流向也极不正常。A银行依据反洗钱可疑交易标准，将相关内容上报给金融情报分析院（FIU，金融信息分析院），FIU随即展开追踪并进行精密分析。结果令人震惊：竟然发现了柬埔寨某犯罪组织关系人的姓名。
近期，随着跨国金融犯罪增多，FIU的隐形作用日益受到关注。FIU是为防止洗钱及恐怖主义融资而于2001年设立的金融委员会下属机构，通过分析金融机构上报的可疑交易并移交执法机关，取得实质性成果。由于组织与业务的特性，该机构不愿公开露面，且无法对外披露正在审查、分析中的案件，可谓真正“在阴影中工作、以光明为目标”的地方。
能迅速揪出异常交易有原因……可疑交易提取标准已制度化
FIU的组织架构也颇为特殊，大致由▲企划行政室 ▲制度运营课 ▲虚拟资产检查课 ▲审查分析室构成。员工约70人，其中隶属金融委员会的公务员约30人，其余则是从检察机关、警方、关税厅、国税厅派驻的人员。
FIU的工作大体分为两大块：一是洗钱防制制度的企划，二是对金融机构可疑交易报告的审查分析。负责制度的部门是企划行政室和制度运营课。企划行政室负责《特定金融交易信息的报告及利用等相关法律》（特金法）和《禁止为恐吓公众等目的及大规模杀伤性武器扩散进行资金筹措行为的法律》（反恐资金禁止法）。近期与柬埔寨事态相关的Prince Group金融交易限制措施，也是FIU企划行政室会同外交部研究法律适用后推进的。
像A银行那样，为使金融公司能够更好地识别异常交易而制定提取标准的部门，就是制度运营课。该课负责制定异常交易标准并与银行共享，同时检查银行是否切实履行洗钱报告义务。正因如此，该课在金融委员会内部也被视为由能力出众的科长担任的核心部门。制度运营课科长Min Inyoung（第51届行政考试）以能够将复杂的规章和金融公司内规梳理得条理清晰而闻名。
例如，金融公司在发生1000万韩元以上的现金存取时，必须自动向FIU报告。FIU提供的信息此后会被国税厅税务调查或检警侦查所利用。事实上，国税厅去年利用FIU提供的信息，追缴了1.9万亿韩元的逃漏税款，关税厅也将约1.4万亿韩元规模的地下钱庄犯罪案件移送检察机关，取得了成果。
随着“柬埔寨事态”的发生，各银行不仅对虚假贸易交易、地下钱庄交易，而且对聚焦跨国犯罪的可疑交易也进行更加细致的审查并向FIU报告。FIU不仅从银行，还从储蓄银行、证券、保险等整个金融业获取跨国犯罪可疑交易的报告。而实质上制定这一标准的人物，同样是Min科长。
由Kim Mijeong（第50届行政考试）科长负责的虚拟资产检查课也是如此。虚拟资产检查课是金融委员会内部唯一在部门名称中带有“检查”二字的科室。该课直接赴现场检查虚拟资产服务提供商（VASP）在高风险客户评估、监控、可疑交易报告等反洗钱义务履行情况，如有违反，则负责向FIU提交制裁措施方案。
近期对Dunamu（Upbit）作出的营业停业及罚款决定，也源自该课的现场检查结果。此外，为切断非法虚拟资产经营者的洗钱犯罪链条，该课与警察厅、关税厅等协同合作，为构建健全的市场秩序而日夜奔忙。
“地下钱庄、逃税、犯罪资金都逃不过”……对可疑交易进行彻底分析
直接分析金融机构上报的异常交易的部门，正是审查分析室。这里汇集了从检察机关、警方、关税厅、国税厅等各机构选拔出的金融犯罪专业人员，与金融委员会员工一同工作。由检察机关派驻的审查分析室信息分析组组长Kim Hyeonseo（第50届司法考试）、以及从关税厅加入的审查分析2课科长Kim Mijeong（第51届行政考试），是其中的代表人物。
审查分析室的主要工作大致分为两项。首先，是分析来自金融公司或赌场等机构上报的可疑交易，并向10个执法机关提供相关信息。如果判断异常交易与犯罪资金有关，则将资料移交检察机关或警方；若怀疑为地下钱庄交易，则交由关税厅；如发现疑似逃税迹象，则交给国税厅。也就是说，从金融公司、赌场等处接收可疑交易明细，进行分析后，再提供给10个执法机关。
其次，是向执法机关在侦查过程中所需的可疑交易报告（STR）和大额现金交易报告（CTR）提供资料。当相关机关发来请求函时，FIU会审查嫌疑的合理性，仅筛选出必要资料后进行移交。
CTR是指在1000万韩元以上现金存取发生时自动上报的信息。STR则是不论金额大小，只要怀疑存在洗钱、犯罪收益隐匿、恐怖主义融资等违法嫌疑，金融公司就会依据自身标准进行报告。之所以不公开这一标准，是为了防止犯罪分子利用漏洞，对洗钱手法进行变形。
我们在银行转账1000万韩元以上时，工作人员会确认“确实是汇到家人账户吗？”这一手续，也是出于同样的考虑。工作人员如将异常情况记录在案，日后在侦查过程中即可作为参考资料使用。
此外，当侦查机关需要查阅STR、CTR资料时，只要向FIU提交对象人员、嫌疑要点及必要性说明，FIU在审查后，只有在认为正当的情况下才会向金融机构调取并转交相关资料。
犯罪侦查的基础在于追踪“资金流向”。检警虽然可以通过搜查令直接获取金融交易明细，但由金融公司自主判断并上报的STR、CTR信息，必须通过FIU才能查阅。由于根据特金法，审查分析室的工作受到严格的保密保障，即便FIU在侦破大型犯罪组织中发挥关键作用，其具体分析过程也不会对外公开。
另一方面，为应对日益智能化的洗钱犯罪，FIU正推动引入账户冻结制度。为减少因账户冻结给普通用户带来的不便，FIU计划一方面限制适用范围，另一方面同步强化内部组织能力。同时，还在研究向律师、会计师、税务师等非金融领域引入反洗钱制度的可能性。
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