银行网点在减少，流动服务点反而在增加…为何？[1mm金融Talk]

by Kwon Jaehee

Published 25 Aug.2025 06:25(KST)

Updated 25 Aug.2025 08:24(KST)

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到店客户减少推动网点合并加速
以运营成本低30%至40%的派出所取代网点
银行削减成本致金融消费者不便加剧

过去2年间，市面上5大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）的网点数量减少了245家，相反，出差所却在快速增加。银行方面辩称这是为维持线下渠道所做的努力，但有意见指出，由于银行削减成本，金融消费者切身感受到的不便依然没有改善。

据金融业界25日消息，今年上半年，全国5大市中银行的营业网点（含出差所）为3755家，较2023年末（3927家）减少172家。若只看不含出差所的支行数量，同期则从3272家减至3027家，减少245家（7.49%）。尽管金融当局在2023年发布了“银行网点关闭内涵化方案”，但仍不足以阻止市中银行支行数量的减少。

根据金融监督院及银行联合会等机构的数据，国内银行支行及出差所数量（以年末为基准）呈持续下降趋势，分别为2020年6405家、2021年6094家、2022年5800家、2023年5733家、2024年5625家。

在5大市中银行中，若不含出差所，网点关闭最多的是KB国民银行。KB国民银行在2023年末共运营703家支行，但到2025年上半年将缩减至620家，短短2年间就有83家网点消失。其后依次是新韩银行，在同一时期关闭70家支行，友利银行关闭55家，NH农协银行关闭37家。韩亚银行在2023年末和2025年上半年均为533家，保持不变。

相反，出差所则在增加。5大市中银行的出差所从2023年末的654家增至今年上半年的728家，2年间增加74家（11.31%）。在5大银行中，出差所增加最多的同样是KB国民银行，同期从94家增至153家，增加了59家。由于其在5大银行中减少的营业网点最多，看来是通过运营出差所来弥补金融服务空白。其后依次是韩亚银行增加10家，友利银行增加3家，新韩银行和NH农协银行各增加1家。

之所以出现市中银行营业网点减少而出差所增加的情况，被认为主要原因在于“削减成本”。与过去相比，使用手机银行等非面对面交易的客户大幅增加，与其运营完整营业网点，不如以出差所替代运营，在经营上效率更高。实际上，运营一家支行，每年包括人工成本在内，房租、管理费、安全费用等需要耗费数亿韩元，而出差所的人力配置仅为支行的约三分之一，且办理的业务也有限，因此其运营成本仅为支行的60%～70%左右。

一位市中银行相关人士表示：“随着非面对面交易客户的增加，对于到店客户较少的网点，我们通过与附近网点合并等方式，在尽量减少客户不便的前提下，提高网点运营效率。”

银行方面认为，通过运营出差所维持了线下渠道，但从金融消费者的立场来看，仍难免感到不便。出差所属于简化版网点，以个人金融业务为主，无法提供专业的金融咨询，个体工商户也无法在此办理公司金融业务。部分出差所以“数字出差所”形式运营，高龄人群在使用上不便更大。

在此之前，金融当局曾于2023年推出“银行网点关闭内涵化方案”，但有意见认为，在现实中仍不足以阻止市中银行关闭网点的动向。“银行网点关闭内涵化方案”内容包括：在网点关闭前进行事前影响评估、设置征求当地居民意见的程序、制定设置替代网点或自动取款机（ATM）等补充措施等。但从银行角度来看，削减成本仍是首要任务，因此有批评认为金融当局的对策也不过是走形式的程序。