“退休后10年，年薪砍40%到60%也比个体经营赚得多”

研究结果显示，60岁以后即便年薪被削减40%至60%，继续以正式雇员身份工作，收入也与同一时期投身个体经营相比相近，甚至更多。由于自去年起多达954万名、出生于1964年至1974年的“第二次婴儿潮”一代开始退休，在选择余地有限的情况下正纷纷进入个体经营领域，因此有分析认为，应尽快强化“退休后再雇用制度”。照目前趋势发展，集中在快递、闪送等脆弱行业，且具有盈利能力相对较低、负债率偏高特征的高龄个体经营者人数将在2032年激增至250万名，或将成为威胁金融稳定和经济增长的风险因素。

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韩国银行调查局宏观分析组次长 Lee Jaeho 15日在世宗市韩国开发研究院（Korea Development Institute）举行的韩国银行与韩国开发研究院联合研讨会上，以“不断增加的高龄个体经营者，其原因及应对方案”为题发表演讲时作出上述表示。他分析称，即便60岁以后收入有所调整，只要可以继续受雇工作，劳动者仍有较大动力更偏好选择工资性岗位。

说明称，如果在法定退休后，60至64岁期间继续以正式雇员身份工作，收入达到55至59岁正式雇员收入的60%；65至69岁期间以小时工形式维持工作，收入达到55至59岁正式雇员收入的40%，那么其收入轨迹与退休后转入个体经营的情况相似。Lee次长强调：“考虑到进入个体经营时的转型成本和初始创业成本较高，且收入波动性加大，如果能够保证继续受雇工作，高龄退休者即便收入低于以往，也有较大动机选择正式雇员岗位。”

1964年至1974年出生的第二次婴儿潮一代多达954万名，是韩国规模最大的单一世代。他们自去年起陆续达到法定退休年龄（60岁）。在面向退休者的正式岗位不足的现实下，预计其中相当一部分将转入个体经营。因此，预计60岁以上个体经营者人数将从2015年的142万名增加至2032年的248万名。

问题在于，与其他年龄段相比，高龄个体经营者创业准备不足，且行业集中于快递、闪送等运输仓储业，以及住宿餐饮、批发零售等脆弱行业，导致盈利能力更低、负债率更高。停业等退出经营后，很多人转为临时工、日结工，难以东山再起。Lee次长指出：“这部分人群的急剧增加，不仅对金融稳定构成威胁，在经济增长层面也将成为风险因素。”

相当一部分退休后成为个体经营者的高龄劳动者，是基于“比起工资劳动，可以工作更长时间的期待”而选择个体经营。以养老金水平和工作时间为标准对高龄再就业个体经营者进行分类后发现，其中46%被归类为养老金水平低、工作时间长的“生计型”（月养老金79万韩元、每周工作46小时）。生计型高龄个体经营者主要从事脆弱行业，虽然暴露在过度竞争之下，但为了弥补不足的养老准备，他们最看重“能否持续工作”，并表现出较强的劳动意愿。

Lee次长指出，有必要引导高龄群体在法定退休后仍能在稳定的工资性岗位上继续工作。他判断，随着第二次婴儿潮一代正式退休的全面展开，以及既有个体经营者较高的在职维持率，未来高龄个体经营者数量将持续增加；但考虑到其生产率偏低、在特定行业中暴露于过度竞争等因素，不仅个体家庭的脆弱性会加大，宏观经济风险也可能显著上升。

韩联社提供

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为此，有观点主张应强化“退休后再雇用制度”。这与韩国银行上月8日发布的《超高龄社会与高龄层持续就业方案》报告内容一脉相承。作为高龄层持续就业的方案，初期应通过政府补贴等激励机制，自主推动再雇用制度的扩散，随后逐步对企业施加再雇用义务，采取分阶段推进的方式。日本自2006年起便由政府向企业施加保障高龄者就业与获取岗位的义务，并逐步扩大适用对象与年龄范围。

他还认为，有必要推动服务业的大型化，以便在Coupang、易买得等高龄个体经营者大量从业的服务业中创造工资性岗位需求。判断认为，提高服务业生产率并由此实现的大型化，将有助于把大量个体经营岗位转化为工资性岗位。Lee次长预计：“今后随着信息通信技术发展带来的服务贸易化，全球竞争压力将进一步加剧，由此我国服务业提高生产率的必要性也将更大。”在这种情况下，与其施加逆向于服务业变革的过度监管，不如顺应世界潮流，推动结构性变革，更为妥当。

他还表示，加强饱受用工短缺困扰的地方中小企业与高龄劳动者之间的匹配，也可以成为一项解决方案。大韩商工会议所的调查显示，非首都圈地区受访企业中，有51%将“人员招聘困难”列为企业运营的最大难题。Lee次长称：“这不仅有助于引导高龄群体走向工资性就业而非个体经营，也能在解决地方企业用工短缺问题方面发挥重要作用。但要激活这一机制，地方自治团体也需在改善定居条件等方面作出努力。”他还认为，有必要通过再教育来应对以数字化转型为代表的产业结构变化。他判断说：“目前正步入退休年龄的第二次婴儿潮一代在人力资本、信息技术应用能力等方面状况良好，有望较快适应变化。”

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另一方面，如果退休者因不得已的情况而进入个体经营领域，则需要采取如下举措：一是强化支持，使高龄群体能够从相对较早阶段起，在与现有职业相关的领域做好创业准备；二是针对咖啡馆、炸鸡店等竞争过度行业，在办理营业者登记前扩大事前教育；三是通过利用团购平台，推动个体经营者联合采购、改善流通结构等。他强调称：“资金与税制支持应以脆弱个体经营者为目标加以实施。”

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