[百岁时代理财]结婚后置业观念的韩日差异

Published 25 Apr.2025 06:55(KST)

Updated 25 Apr.2025 11:03(KST)

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韩国新婚夫妇购房压力大
日本即便无房产也受尊重
该反思对“买房安家”的执念氛围

我曾有机会与一位娶了日本女性的国内年轻上班族聊过天。他与一名被派驻首尔的日本公司职员结婚，两人因工作往来互发电子邮件，最终发展到步入婚姻。颇为有趣的一点是，后来成为妻子的这位女性，在结婚前从未问过一句“结婚后要住的房子怎么办”。他原本打算如果被问到，就可以自豪地说自己虽然只是有一套二手的小公寓，但好歹已经准备好了房子，可对方始终没有提问。

在韩国，即将结婚的新郎新娘最担心的问题之一，就是“如何准备婚后住房”。因为这个问题发生争吵，甚至发展到婚约告吹的案例也不在少数。担心那位日本女性只是个别例子，我特地给几位日本熟人打电话确认。得到的回答大致相同：婚后住房问题几乎不会在新婚夫妇之间引发矛盾，因此也就没有必要特别拿出来问。

日本的新婚夫妇普遍认为，婚后根据自身经济能力选择合适水平的租赁住房是理所当然的事。只要准备相当于两个月房租的押金即可。由于日本没有像韩国那样普及的“全租”或“半全租”制度，因此也用不着一次拿出一大笔钱。当然，也有新婚时就直接购买住房的情况，但即便如此，大多也是通过平均约35年的住房贷款来购房。

一句话，日本年轻一代之间已经形成了一种文化：经济上各自独立的两个人，按照各自的条件开始婚姻生活。父母也大多没有“必须为子女准备新婚住房并提供资金支持”的沉重负担。根据日本SMBC集团去年12月发布的《结婚费用意识及实际情况调查报告》，订婚仪式、结婚戒指、婚礼及婚宴、新婚旅行、新婚生活资金等在内的结婚总费用平均为484万日元（约4840万韩元），由男女双方家庭各承担一半的案例最多。父母通常会以结婚贺礼名义，给子女大约200万日元，这已成为一般惯例。

韩国的结婚费用实际情况则大相径庭。婚礼咨询公司“DuoWed”发布的《2025年结婚费用实态报告》显示，结婚总费用平均为3.62亿韩元，其中5800万韩元为婚礼相关费用，3.04亿韩元为准备新婚住房的费用。这笔费用由新郎和新娘双方父母平均按6:4的比例承担，即新郎父母平均负担约1.63亿韩元，新娘父母负担约8300万韩元。

单就婚礼费用而言，除去礼品、酒席等项目略有增加外，与日本并无太大差距。问题在于高达3.04亿韩元的新婚住房准备费用。在新婚住房准备方式中，全租占44%，自购住房占38%，因此平均而言就需要这么大一笔一次性资金。相比之下，日本在结婚时“必须拥有自己的住房”的压力远比我们小得多。有意选择不拥有住房的做法也能得到社会尊重。其背后，1990年代以来长期房地产不景气的影响起到了很大作用。

作为房地产价格的重要指标，日本三大城市圈（东京、大阪、名古屋）的住宅用地地价指数以1982年的100为基准出发，在房地产泡沫高峰的1991年升至290，上涨了近3倍。到2012年则跌至约三分之一水平的102，之后最近略有反弹，目前在120左右。如今的日本人并不像我们这样对“置业”执着。“没有房子又怎样？租着住不就行了”的观念深入人心。如果手中握有数亿日元的金融资产，却没有自有住房，他们会冷静权衡：究竟是向银行贷款买房，还是继续租房居住，把资金用于其他用途，然后再作出决定。

少子化、高龄化和低增长在我们这里比日本推进得更快。勉强置办自有住房，今后还能一直是正确的选择吗？正在组建新家庭的年轻一代，是否也该有一次冷静权衡、重新思考的机会？