“汇率波动”外币保险产品需谨慎…金监院发布一级消费者警报
警戒·警告·危险三级中的第一级
“不是储蓄险而是终身寿险”骗局
金融监督院于25日表示，已发布针对外币保险的消费者警报一级“注意”。消费者警报分为注意、警告、危险三个级别，此次属其中的一级。外币保险是指保费缴纳和给付都以外币（例如美元）进行的产品，汇率波动性越高，风险越大。
金融监督院解释称，由于市场对汇率上升（韩元走弱）带来的汇兑收益以及较高的海外市场利率抱有期待，外币保险销售正在急剧增加。消费者有可能在未充分理解产品的情况下草率投保，相关忧虑也在加大。其指出，保费和保险金在折算为韩元时会随汇率变动而大幅波动，风险较高。
近期还公开了这样一例投诉：消费者以为外币保险是储蓄型产品，为了给子女积攒学费而投保，结果发现买到的却是外币终身寿险。与此同时，金融监督院向消费者提示了四项注意事项。
首先强调，外币保险并非以“外汇理财”为目的的产品。与一般存款、定期存款或金融投资产品不同，所缴保费并非全部用于投资。汇率波动时，除了解除合同之外几乎没有合适的应对手段，这也是问题所在。解约时，退保金有可能低于已缴保费本金。
其次，汇率变动可能导致应缴保费增加或应付保险金减少。若在保险期间汇率上升，投保人的保费负担就会加重；若在领取保险金时汇率下跌，退保金折算为韩元后的价值可能降低。
例如，在汇率为1450韩元时投保一份月缴、10年期外币保险，如果到期时汇率降至1200韩元，到期给付率将为100%。相比之下，在相同结构的韩元保险中，到期给付率为121%，外币保险低出21个百分点。
再次，因海外利率变动，保险金、退保金等也可能发生变化。在外币保险中，利率联动型产品会参考海外债券利率来确定累积利率（公布利率）。由于利率联动型产品的合同者累积金额运用利率会根据保险公司资产运用收益率和市场利率等因素而改变，因此在海外市场利率下降时，解约退保金或到期保险金可能低于预期水平。
此外，在缴纳保费、领取保险金的过程中，可能产生兑换手续费等交易成本，需格外留意。
金融监督院还提示，如果是在误解产品内容的情况下投保，可以利用撤销投保制度等进行应对。保险合同人自收到保险单之日起15日内、且自投保之日起30日内，即使没有特别事由，也可以撤销投保，并可取回已缴保费。
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