“寿险公司：要应对气候危机，需缩短保单续保周期”
保险研究院举办“保险业应对气候风险方案”国际研讨会
保险费率测算应纳入气候变化变量
“气候变化对财险公司是机遇…须建立精准预测模型”
有观点提出，为了减少气候变化带来的损失，寿险公司需要缩短保费的续保周期。还有意见指出，非寿险公司应开发合理的损失评估模型，将气候变化视为机遇而非危机。
保险研究院于16日在首尔汝矣岛国民经济人联合会会议中心举办题为“已成现实的气候变化影响，保险业气候风险管理体系发展方案”的国际研讨会。保险研究院当天还与Korean Re、韩国高丽大学、浦项工科大学、梨花女子大学、中国清华大学签署了关于气候风险管理国际联合研究的六方业务协议。
安哲京 保险研究院院长16日在首尔汝矣岛韩国经济人协会会议中心举行的以“日益逼近现实的气候变化影响 保险业气候风险管理体系发展方案”为主题的国际研讨会上发表讲话。
View original image作为演讲嘉宾出席的保险研究院研究委员 Kim Kyungseon 以“高温对寿险行业的影响”为主题进行了发表。根据气象厅数据，我国日最高气温在33度以上的高温天数，从20世纪80年代的7.9天增加到2010年代的14.5天。全球范围内高温发生频率也在上升。美国国家海洋和大气管理局（NOAA）测得去年7月全球地表平均气温为17.01度，这是有观测记录以来的最高气温，比20世纪平均气温（15.8度）高出1.21度。
Kim 研究委员表示，随着高温等气候变化的加剧，心脏、呼吸、营养不良等各类健康风险的发生频率也在增加，与此相关的保险损失呈持续上升趋势。国内保险公司的自然灾害保险赔付款从2017年的3947亿韩元增至2022年的1.2559万亿韩元，5年间增加约3倍。Kim 研究委员称：“预计气候变化将通过终身寿险给付和健康险理赔的变化等方面，对保险公司产生影响。但要准确测量气候变化对寿险行业造成的损失程度非常困难。”
Kim 研究委员表示，为了让寿险公司能够敏捷应对气候变化，需要缩短续保周期。他指出：“寿险以相当长时期内固定保费提供长期保障，因此很难应对赔付率的波动。若将续保周期设定得更短，就可以更频繁地评估并反映气候变化导致的健康风险波动性。”
相关判断认为，今后在设计保险产品和测算费率时，也必须将气候变化的影响纳入考量。Kim 研究委员建议：“在测算寿险风险率时，有必要考虑未来通过缓解气候变化风险和采取适应措施所产生的气候风险对冲效果，同时还应并行推进针对气候变化风险暴露度高、保费负担重的脆弱群体的保费补贴政策。”
Korean Re 灾难风险建模部门负责人 Baek Cheonwoo 就“气候风险对非寿险行业的影响及应对现状”作了发表。Baek 部门负责人表示，非寿险公司必须开发能够准确评估气候变化所致物理损失程度的预测模型。目前，全球在评估气候变化导致的物理风险时，通用的四种方法是专家判断、风险地图（Hazard Map）、足迹（Footprints）、气候行动追踪（Climate Action Tracker，CAT）。专家判断是通过气候变化专家来预测风险度；风险地图是在气候变化地图上标注台风强度、淹水程度等，以此预测结果；足迹则是基于实际发生的损失金额来预测未来可能发生的气候变化；CAT模型则是按发生频度测算预期平均损失规模。Baek 部门负责人表示：“作为英国中央银行的英格兰银行（BOE）推荐将足迹和CAT作为合理的气候变化损失评估模型。但这两种模型都存在可能高估损失的局限，因此今后仍需大量研究。”
若能开发出完善的气候变化损失评估模型，气候变化有望成为非寿险公司的机遇而非危机。Baek 部门负责人称：“从保险业天生就是提供风险相关服务的角度看，气候变化也是另一种机遇。今后应汇聚更多专家力量研究气候变化，制定合理的应对方案。”
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