个体户停业可享30年低息分期偿还…存款保护限额上调至1亿韩元

by Park Eugenie

Published 30 Dec.2024 12:00(KST)

Updated 30 Dec.2024 14:23(KST)

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2025年金融制度大调整
逾期前为借款人提供定制化债务重组
小微加盟商刷卡手续费率下调
提前还款手续费率降至现行一半水平
互助金融机构引入流动性比率监管

在经济衰退、内需不振等内外部利空因素影响下，小商工人歇业激增，26日首尔新村一处商铺密集区内空置店铺林立。由此，小商工人歇业互助公积金今年的支付规模也突破1.3万亿韩元，创下历史新高。记者 Jo Yongjun

2025年新年起，自营业者在停业时可将贷款以最长30年期的低利率贷款进行转换，存款人保护限额也将从现行的5000万韩元上调至1亿韩元。

金融委员会于30日发布了包含上述内容的《自2025年新年起变化的金融制度》。首先，银行业将根据“小商工人金融支援方案”，对未发生逾期的借款人实施定制化债务重组，并对停业者实施低利率·长期分期偿还（2025年3至4月）、共生担保·贷款（2025年4至7月）等措施。对小规模和中小加盟店的刷卡优惠手续费率也将按销售额区间下调0.05~0.1个百分点。此举旨在减轻因经济低迷而被逼入困境的小商工人和低收入群体的金融负担。

“重新出发基金”的申请对象将扩大为自2020年4月至2024年11月期间从事经营活动的小商工人。此前仅面向截至今年6月仍在经营的小商工人。对享受本金减免率优惠对象的教育项目也将进一步扩大，新增包括Polytech职业培训、地方信用保证财团再起教育等；完成“重新出发希望项目”后成功就业或创业的，将立即解除其公共信用信息，帮助其尽快恢复正常金融生活。

扩大青年跃进账户补贴……减轻低收入群体债务与手续费负担

存款人保护也将大幅强化。自2001年以来时隔24年，存款保护限额将从5000万韩元上调至1亿韩元，误汇款返还支援对象金额也将从5000万韩元以下扩大至1亿韩元以下。对误汇款收款人的自行返还要求期限也将从3周缩短为2周。

对青年资产形成的支持也将扩大。自2025年1月起，青年跃进账户的政府补贴上限将从每月2.4万韩元提高至3.3万韩元，即使维持3年以上也可享受免税及补贴优惠。此前，对超出配比上限的缴存部分不提供补贴，且在5年到期前提前解约时要征税并不再提供补贴。

定制化债务重组也将得到强化。对逾期时间在1年以上且债务在500万韩元以下的基础生活保障对象、重度残疾人，将给予1年偿还宽限期，如其偿还能力未得到改善，则全额减免本金。

中途还款手续费制度也将进行改编。自明年1月13日起，中途还款手续费中除因资金运用受阻产生的机会成本及与贷款相关的行政·营销费用等实际成本外，禁止收取其他任何费用。金融业界预计，随着制度改编，按商业银行标准计算的中途还款手续费率将降至目前的一半左右。

金融使用的便捷性也将提高。自明年1月起，法人也可通过开放银行业务在一家银行统一查询其全部账户；自10月起，实报实销医疗保险理赔程序也将简化，在7万家诊所和2.5万家药店，无需前往柜台即可通过电脑系统办理理赔。

银行流动性覆盖率从97.5%恢复至100%……也将支持金融业创新

对金融公司的稳健性管理也将加强。自1月起，将从金融控股公司和银行开始实施明确各高管内部控制责任的“责任结构图”制度。对此前临时放宽至97.5%的银行流动性覆盖率监管比例，将自2025年1月1日起恢复至100%。流动性覆盖率是判断银行稳健性的重要指标之一，是在假定未来30天内发生潜在流动性危机的情况下，将可立即变现的高流动性资产数量化的指标。

对互助金融机构将引入流动性比例监管，并新设按行业划分的贷款上限，使在总贷款中对房地产行业和建筑行业的贷款分别控制在30%以内，两者合计控制在50%以内。